分期買車 分期付款買車好不好

近年來，隨著我們生活水平的不斷提高，汽車逐漸走進(jìn)了千家萬戶。作為家庭必需品，汽車已經(jīng)成為許多人生活中不可或缺的一部分。

據(jù)公安部統(tǒng)計，截至2021年底，我國機(jī)動車保有量將達(dá)到3.95億輛，其中汽車3.02億輛，機(jī)動車駕駛?cè)?.81億人。平均每4人中就有1人擁有機(jī)動車，每3人中就有1人可以駕駛機(jī)動車。

有人假設(shè)，如果全國的汽車都上路，那這條路就會變成一個大停車場，誰也走不動。

由于近幾年老百姓有了買車的想法和需求，銀行也順勢而為，適時推出了購車專屬貸款，解決部分朋友資金周轉(zhuǎn)不足的問題。

買車屬于分期付款業(yè)務(wù)，期限最短為一年，最長為五年。還款方式為每月等額本息，材料簡單，手續(xù)方便。近年來，汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

不過有趣的是，貸款期限越長，銀行的利息收入就越高。

但是有貸款買車的朋友發(fā)現(xiàn)，銀行宣傳的貸款期限不是五年，而是三年。為什么？

本來，貸款買車這件事涉及到汽車經(jīng)銷商、汽車主機(jī)廠、銀行和消費(fèi)者的利益。基于以下原因，銀行向客戶推銷三年期貸款。

首先，三年分期付款對銀行來說更有利可圖。

“吸存放貸”一直是銀行的主營業(yè)務(wù)。車貸作為分期業(yè)務(wù)的主要抓手，近年來為銀行帶來了不菲的利潤。

隨著市場競爭的加劇，越來越多的銀行被卷入這場博弈。銀行一方面可以積極拓展合作伙伴，另一方面可以盡可能降低利率。

五年分期雖然表面手續(xù)費(fèi)最高，但對銀行來說并不是最賺錢的，因?yàn)槠谙拊介L，銀行需要承擔(dān)的風(fēng)險就越大。

最近，銀行在消費(fèi)者保護(hù)方面承受的壓力尤其大。提前結(jié)清分期的客戶需要全額退還剩余的手續(xù)費(fèi)，不能多收一分錢的利息，更不能收取違約金。

那樣的話，如果客戶想在這五年內(nèi)提前還清貸款，銀行只能接受，而三年期是比較合適的期限。

銀行也做過統(tǒng)計。對于三年期的貸款，客戶很少會提前結(jié)清，所以三年期的銀行其實(shí)更賺錢。

在這種情況下，與其試圖讓客戶接受五年期貸款，還不如直接推銷三年期貸款，這樣成功的概率更高，兩全其美。

其次，三年分期付款更容易被消費(fèi)者接受。

目前銀行的汽車分期利率約為每年4%，三年12%，五年20%。

以貸款10萬元為例：

一年期利息4000元，月還款額8666元，三年期利息12000元，月還款額3111元，五年期利息20000元，月還款額2000元。

作為消費(fèi)者，利率當(dāng)然是越低越好，但是一年還款壓力太大，五年還款太貴，三年還款剛剛好。

而且，貸款審批要求資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)標(biāo)。三年是很多朋友換車的臨界值，所以大家會選擇三年分期，這樣最劃算。

第三，汽車經(jīng)銷商和主機(jī)廠也從中受益。

對于汽車經(jīng)銷商和主機(jī)廠來說，最重要的是銷量和現(xiàn)金流。

近年來，汽車放量嚴(yán)重，不少汽車品牌不得不降價，利潤進(jìn)一步攤薄。

既然賣車賺不到錢，那只能想辦法通過其他方式賺錢，比如在汽車金融上下功夫。分期付款買車是一個很好的媒介。

大家可能都知道，現(xiàn)在全價車很難砍價，但是裸車的價格不僅可以低很多，很多其他的東西也會隨之而來。

但是，“只有買錯，沒有賣錯”。經(jīng)銷商和主機(jī)廠之所以愿意這樣做，肯定是為了利潤。

分期買車的朋友需要繳納金融服務(wù)費(fèi)，保險需要到店購買。此外，銀行還會給車商一定的傭金。

因此，汽車經(jīng)銷商和整車廠也在想方設(shè)法幫助銀行營銷客戶，有針對性地推出各項(xiàng)優(yōu)惠政策，引導(dǎo)客戶申請三年期貸款，實(shí)現(xiàn)“用錢賺錢，用錢賺錢”的目標(biāo)。每個人”。

因此，銀行不建議客戶分期購買五年以上的汽車。除了考慮自身利益，銀行還根據(jù)各方面的實(shí)際情況，選擇了最合適的解決方案。

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