保險(xiǎn)購買指南（2）汽車保險(xiǎn)怎么買？

　　【太平洋汽車網(wǎng) 用車頻道】新車落地除了需要上牌照外，保險(xiǎn)得跟上。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購買的，而第三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等等琳瑯滿目的車險(xiǎn)，讓人看了頭都大，到底這些險(xiǎn)種有沒有必要購買？下面小編從最開始講述汽車保險(xiǎn)怎么買？哪種保險(xiǎn)適合什么樣的車主？

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● 汽車保險(xiǎn)怎么買？

　　現(xiàn)在購買夠車險(xiǎn)主要有四種途徑：第一，購車時(shí)或日后在4S店；第二，自己去各大保險(xiǎn)公司營業(yè)廳購買；第三，在各大保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)購買；第四，電話購買。采用那種途徑，主要還是看車主本人愿不愿意折騰。

　　在4S店購買車險(xiǎn)比其他方式貴，因?yàn)樵?S店購買車險(xiǎn)，4S店必須要賺取一定的費(fèi)用，而且銷售人員還會(huì)誘導(dǎo)車主購買更多的險(xiǎn)種；而第二、第三和第四種，獲得的優(yōu)惠較多。上年小編一位同事購買新車時(shí)就是自己在網(wǎng)上購買的保險(xiǎn)，能夠省708元。

　　這四種購買車險(xiǎn)的方式除了價(jià)格差異外，服務(wù)也可能有差異。在4S店購買的保險(xiǎn)，4S店根據(jù)協(xié)議服務(wù)會(huì)更到位，還有些4S店和保險(xiǎn)公司綁定，出車險(xiǎn)可能不能到4S店維修，或者維修費(fèi)比保險(xiǎn)費(fèi)貴，多出的部分車主自己買單，太坑了！車主在購車時(shí)可以咨詢4S店的銷售人員，如果發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁時(shí)就要謹(jǐn)慎購買了。

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● 汽車保險(xiǎn)種類和方案

　　車險(xiǎn)的種類復(fù)雜繁多，但只要車主搞清楚，那些車險(xiǎn)是必須購買的，那些車險(xiǎn)是可買可不買，再根據(jù)自己的實(shí)際情況購買。交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購買的，而車損險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠、盜搶險(xiǎn)、司乘險(xiǎn)等等選擇性購買，下面就舉幾個(gè)方案說明：

    這三種方案是針對(duì)經(jīng)濟(jì)稍緊或者車價(jià)不高的車主，它們保障了車主最基本的利益。尤其是經(jīng)濟(jì)方案，是現(xiàn)在多數(shù)車主采用的方案，既經(jīng)濟(jì)又實(shí)用。

    這兩個(gè)方案區(qū)別于前面三個(gè)，它們的險(xiǎn)種更豐富，車主的利益得到最大化的保障。不過，車主付出的代價(jià)是錢包更受傷。這兩個(gè)方案是針對(duì)經(jīng)濟(jì)寬裕的車主，在沒有寬裕的經(jīng)濟(jì)前提下，購買時(shí)要謹(jǐn)慎。

● 新車買什么保險(xiǎn)

　　對(duì)于新車購買什么樣的保險(xiǎn)，小編認(rèn)為，新車可以購買這樣的組合：交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者(100萬)+整車盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠，也就是上面提到的通用方案。為什么?

　　假設(shè)購買新車的大多為新手，新手的駕駛技術(shù)可能不咋地，難免磕磕碰碰，所以車損險(xiǎn)就顯得非常重要了；而第三者(100萬)對(duì)新手來說更實(shí)用。由于是新車，除了招惹路人的羨慕眼光，也可能會(huì)招來盜賊，因此購買個(gè)整車盜搶險(xiǎn)也顯得非常有必要。而不計(jì)免賠，最大限度的保障車主的權(quán)益。

　　上面只針對(duì)經(jīng)濟(jì)稍微寬裕的新手車主，如果是經(jīng)濟(jì)稍緊和車價(jià)較低的車主，可以選擇最低方案，而老司機(jī)的新車保險(xiǎn)選擇的范圍非常廣，隨你喜歡。當(dāng)然，小編不反對(duì)經(jīng)濟(jì)寬裕、有條件的車主購買更多的險(xiǎn)種，全面保障自身的權(quán)益。

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● 電話車險(xiǎn)好不好?

　　電話車險(xiǎn)，四種購買保險(xiǎn)的途徑之一。它比在4S店購買的優(yōu)惠，比到保險(xiǎn)公司營業(yè)廳購買的方便，和網(wǎng)上購買基本一樣。電話車險(xiǎn)有一定便利性，方便舊車主續(xù)保，但對(duì)新車主而言有些麻煩，還得再折騰一回。電話車險(xiǎn)省去了4S店中間的環(huán)節(jié)，把保險(xiǎn)公司支付給中間人或中間機(jī)構(gòu)的傭金直接讓利給車主，使車主在體驗(yàn)便捷投保的同時(shí)更享受到比其他渠道更低的價(jià)格。價(jià)格優(yōu)惠，是電話車險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)。

● 汽車保險(xiǎn)費(fèi)用一年多少錢?

　　保險(xiǎn)是保障車主權(quán)益的幫手，車主都想購買齊全，但考慮到自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，購買時(shí)都是選擇一些自己最需要的險(xiǎn)種，因?yàn)橐荒甑谋ｋU(xiǎn)費(fèi)用可不便宜。下面按照15萬的新車車價(jià)計(jì)算，選擇大部分車主常用的三種方案計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用，僅供各位參考。

1、最低方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)(50萬)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)一年的費(fèi)用是950元，第三者險(xiǎn)(50萬)是1472元，總共2422元。該方案是最經(jīng)濟(jì)的，除了繳納強(qiáng)險(xiǎn)外，就交第三者險(xiǎn)，非常適合車價(jià)不高或是經(jīng)濟(jì)稍欠寬裕的車主。其實(shí)，最低的方案還有一個(gè)，就是只買交強(qiáng)險(xiǎn)，其他一概不買。但是極少有人會(huì)這樣買保險(xiǎn)的，暫時(shí)可以忽略。

2、基本方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)(50萬)+車損險(xiǎn)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)一年的費(fèi)用是950元，第三者險(xiǎn)(50萬)是1472元，車損險(xiǎn)2459元，總共4881元。這個(gè)方案相對(duì)第一種增加了車損險(xiǎn)，主要是一些新車車主或經(jīng)濟(jì)較為寬裕的車主。

3、通用方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)(100萬)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠+整車盜搶險(xiǎn)

　　這個(gè)方案一般都是4S店幫車主購買的所謂全險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)一年的費(fèi)用是950元，第三者險(xiǎn)(100萬)是1917元，車損險(xiǎn)2459元，不計(jì)免賠（三者+車損+盜搶）是739.4元，總共6065.4元。這個(gè)主要是針對(duì)新車或車價(jià)稍貴的車主，經(jīng)濟(jì)寬裕的車主選擇這個(gè)保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。

● 購買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

　　由于購買汽車保險(xiǎn)有四種途徑，要注意的事情還是挺多的。小編這里不能一一羅列出來，挑了四點(diǎn)需要注意的事項(xiàng)，希望對(duì)車主們有所幫助。

1、4S店購買車險(xiǎn)防被坑

    詢問清楚銷售人員如果不在店里買車險(xiǎn)，車輛損壞了能否到店里維修，怎么收費(fèi)。不要受到銷售人員的忽悠，必須根據(jù)車主自己的情況選擇，切勿選擇一些用不上的保險(xiǎn)浪費(fèi)錢財(cái)。購買前可以先了解各大保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)用，用小冊(cè)子記下來，和銷售談妥前翻出小冊(cè)子對(duì)比，如果差距太大再采用其他方式購買保險(xiǎn)。

2、購買電話車險(xiǎn)要貨比三家

    購買電話車險(xiǎn)，最用保障的方式是撥打正規(guī)保險(xiǎn)公司的專屬電話，而且要貨比三家，不要相信街邊的小廣告，上當(dāng)受騙就不好了。 

3、多問多看 選擇理賠時(shí)間短

    購買車險(xiǎn)時(shí)，多問熟人或在網(wǎng)上咨詢一下理賠的速度，因?yàn)槟承┍ｋU(xiǎn)公司的理賠時(shí)間較長，對(duì)于現(xiàn)在時(shí)間寶貴的上班族來說，等不起。選擇一些理賠時(shí)間短的保險(xiǎn)公司，可以免去許多麻煩。

 4、“三忌”：不足額投保、超額投保和重復(fù)投保

    不足額投保是車主為了省保費(fèi)，當(dāng)發(fā)生事故后將得不到足額保險(xiǎn)的賠償。超額投保和重復(fù)投保則相反，車主想通過購買增加保險(xiǎn)費(fèi)用和重復(fù)投保，以此提高保險(xiǎn)金額，這是不可取的。

● 總結(jié)：

    汽車保險(xiǎn)是不發(fā)生意外什么的就顯得一無是處，但需要它的時(shí)候還真覺得這貨值。車險(xiǎn)主要的作用是發(fā)生事故，保障車主的利益。雖說如此，但在購買基本的保險(xiǎn)后，無需緊要的險(xiǎn)種就要評(píng)估一下自己的承受能力和用車情況，承受得起就買，承受不起必須買的還得買，無需緊要的就不買。