解讀車險(xiǎn)(22)車輛撞死狗可否找保險(xiǎn)賠償

　　【太平洋汽車網(wǎng) 用車頻道】最近有一則頗具爭(zhēng)議的事故：浙江一位送牛奶的司機(jī)撞死了一條狗后沒(méi)停車，最終被認(rèn)定肇事逃逸，結(jié)果被罰2000元、扣12分，還賠了3500元。這新聞一推出，“一石激起千層浪”似的在網(wǎng)上炸開(kāi)了鍋，大家紛紛表示對(duì)那位司機(jī)罰的太重。而我只是在想，類似的撞狗事故能否找保險(xiǎn)賠付？答案是能的。

體驗(yàn)讀圖模式

※ 寫在開(kāi)頭：很多人會(huì)說(shuō)，撞到狗后弄清楚那只狗有無(wú)狗證或拴狗鏈等，才能判斷是否賠償。其實(shí)，這都是狗屁的東西，撞到狗了就要負(fù)責(zé)任，尤其是撞到有主人的動(dòng)物。賠多賠少要看狗主人的心情，最好的辦法是打110和保險(xiǎn)公司電話尋求幫助。

● 有哪幾類保險(xiǎn)可賠償？

　　看完這個(gè)事故后，我翻出保險(xiǎn)單仔細(xì)翻閱了里面的保險(xiǎn)條文，查找有哪幾項(xiàng)保險(xiǎn)是可以賠償撞死貓狗等動(dòng)物的，結(jié)果給我翻出了兩條適用的保險(xiǎn)條文，對(duì)應(yīng)的是交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和第三者不計(jì)免賠。那么，這三個(gè)險(xiǎn)種的具體規(guī)定是怎么樣的呢？

1.交強(qiáng)險(xiǎn)

　　在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款中，第八條明確指出，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償、保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

　　值得注意的是，狗或者貓等動(dòng)物歸為財(cái)產(chǎn)損失，如果交通事故中，把它們給撞死了或者撞傷了，車主被貓狗主人索賠，那么車主可以啟用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，此類財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)淖罡呦揞~為2000元。舉個(gè)例子，如本文開(kāi)頭提到的司機(jī)需要賠償3500元，那么在購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)的情況下，需要賠償?shù)?500元可抵消掉2000元，車主只需自掏腰包賠1500元。

2.第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任明確表示，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被保險(xiǎn)人或者其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，對(duì)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依原本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分給予賠償。

　　回到前面說(shuō)的事故，車主另外賠償?shù)?500元，如果購(gòu)買了第三者責(zé)任險(xiǎn)，那么車主可以把需要自掏腰包賠償?shù)馁M(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

3.第三者險(xiǎn)不計(jì)免賠

　　自掏腰包的1500元能全部讓保險(xiǎn)公司賠償嗎？答案是看情況而定。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司的條約中還有一條免賠率的條款。免賠率的意思是：保險(xiǎn)人（即保險(xiǎn)公司）根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所承擔(dān)的責(zé)任比例，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實(shí)行事故責(zé)任免賠率。

　　依照保險(xiǎn)條款內(nèi)容，被保險(xiǎn)人負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%，無(wú)責(zé)任則全賠；另外，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車超出指定區(qū)域或有非保險(xiǎn)合同載明的指定駕駛?cè)?，分別增加10%的絕對(duì)免賠率。

　　這條規(guī)定明顯是偏袒保險(xiǎn)公司的，車主只能再多買一項(xiàng)”三者責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)（或稱“特約服務(wù)”）“，才可以將這20%免賠率抵消。第三者不計(jì)免賠是附加險(xiǎn)，三者險(xiǎn)是主險(xiǎn)。第三者不計(jì)免賠險(xiǎn)是指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

　　也就是說(shuō)，如果車主購(gòu)買了三者責(zé)任險(xiǎn)不計(jì)免賠，1500元中的20%免賠率保險(xiǎn)公司也幫忙賠付了，車主不用掏一分錢。

● 有哪些情況保險(xiǎn)是不賠的？

　　我在前面說(shuō)了一大堆，列舉了車主撞狗有什么保險(xiǎn)險(xiǎn)種可以賠償，又解釋了什么是不計(jì)免賠、免賠率等，然而，本文開(kāi)頭提到的司機(jī)最多只能獲得2000元的賠償。為什么？因?yàn)檐囍鞅欢ㄐ詾榻煌ㄊ鹿侍右荨Ｈ唠U(xiǎn)的條款明確寫著，交通肇事后逃逸，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償；三者險(xiǎn)不計(jì)免賠也沒(méi)有用。所以，該事故當(dāng)中，司機(jī)最多只能獲得2000元賠償，其他賠償費(fèi)用則全部由車主承擔(dān)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是最基本的險(xiǎn)種，即使是交通肇事逃逸，交強(qiáng)險(xiǎn)依然有效。除非是受害人故意造成，以及被保險(xiǎn)人車上的財(cái)產(chǎn)損失等，交強(qiáng)險(xiǎn)才會(huì)失效。

　　相對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)，第三者險(xiǎn)的責(zé)任免除范圍更大，交通肇事逃逸、酒駕、毒駕、無(wú)證駕駛等情況下，即使車主購(gòu)買了三者險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償。針對(duì)本文提到的撞狗事故，車主最終被判賠償3500元，如果購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)，即使交通逃逸了，那么最多也只能獲得2000元的保險(xiǎn)賠償。

● 遇到撞狗等事故，冷靜處理

　　車輛撞狗、撞貓或撞豬等動(dòng)物后，我們一定要像撞人那樣處理，在確保安全的前提下停車，然后打電話報(bào)警，等待交警過(guò)來(lái)處理；賠還是不賠，等交警處理。如果我們置之不理，后果可能就是是交通肇事逃逸，這個(gè)責(zé)任太大了。

● 總結(jié)：

　　開(kāi)車時(shí)若是倒霉撞到狗或者其他動(dòng)物，我們?cè)诖_保安全的前提下要先停車看情況，然后報(bào)警、報(bào)保險(xiǎn)；如果我們購(gòu)買的保險(xiǎn)夠齊全，那么完全可以讓保險(xiǎn)公司賠償，我們自己無(wú)需掏一分錢。開(kāi)車撞倒貓貓狗狗已經(jīng)是夠倒霉的了，我們切勿像本文開(kāi)頭那位心存僥幸的送牛奶司機(jī)那樣一走了之，到頭來(lái)吃虧的還是自己。（圖/文：太平洋汽車網(wǎng) 潘春繁）

若您想了解更多用車養(yǎng)車的知識(shí)，點(diǎn)擊下面圖片鏈接：