解讀車險（8） 改裝車建議買新增設備險

　　【太平洋汽車網(wǎng) 用車頻道】很多人都喜歡給自己的愛車來點個性化的改裝。小的有貼拉花換輪胎輪轂，大的從外形到動力全改了個遍。個性化的目的是到了，但是很多車主卻沒意識到，汽車改裝除了年審時有麻煩外，保險理賠方面也會有各種問題。如果你的車正要或已經(jīng)改裝，又不想面對保險公司拒賠或退保的問題，那么請仔細閱讀本文后，作出合適你的后續(xù)跟進方案。

● 貼拉花等小改動 也屬于汽車改裝

　　很多人都覺得一定要有夸張的外形、狂暴的動力，最起碼也要換個輪胎輪轂、加個包圍側(cè)裙才能叫改裝車。但事實卻是給車身貼些拉花裝飾，也屬于改裝車的一種。雖然不會對保險購買及理賠產(chǎn)生什么影響，但如果貼大拉花，年審前是要撕下來的。在這里提醒大家要選擇戶外材質(zhì)的拉花粘貼，因為這種材質(zhì)比較容易撕險。

　　除了貼拉花需要注意選擇材料之外，汽車改裝還需要注意幾種保險不賠的情況：

● 輪胎、輪轂的改裝單獨損壞 不賠

　　輪胎、輪轂這兩個部件本身就屬于保險免賠的范圍。即使你改裝后的輪胎、輪轂多貴、多豪華，它還是屬于免賠范圍。如果在事故當中單獨損壞、或者被盜竊。保險公司都是可以不賠的。

　　這里要注意的是單獨損壞的情況下不賠，如果是在劇烈事故當中，造成的連帶損毀，是可以理賠的。不過相信大家都不太希望這樣的事兒發(fā)生。

● 改變車輛用途而損毀 不賠

　　有很多車主在修改了汽車的動力系統(tǒng)后，都會忍不住地想要去飆上一把，體會那種追風漢子的感覺。更有甚者把改裝后的家用車用于賽車。如果在這過程當中出了事故，保險是不賠的。因為家用車的使用途徑并不包括賽車。

● 改裝后未告知保險公司 可拒賠

　　在保險合同的通用條款中明確規(guī)定，車主在保險期間，對車輛改裝、加裝等有義務通知保險公司增加保險費用或者解除合同，未履行義務的車主，在改裝、加裝后發(fā)生的事故，保險公司不承擔賠償責任。

　　下面這一段視頻當中的，車主小李就是因為汽車改裝后，沒有對保險公司盡到告知義務，在事故后遭到保險公司拒賠。雖然最后把保險公司告上法庭并勝訴，但最終也沒有獲得全額賠償。

【視頻：車主改裝POLO，事故后保險拒賠】

● 外觀改變明顯且未修改行駛證 可拒賠

　　在汽車改裝當中，加個包圍、換個車身顏色、噴個啞光漆、貼些拉風個性的拉花是最常見的，也是從外觀來說最容易看出來是改裝過了的。

　　但是如果你不及時更換相應的行駛證，當你開著這輛拉風的車出了事故時，交警就會在事故認定中寫上非法改裝字樣，到了這個時候，賠不賠你錢就真的看保險公司的心情了，心情不好完全可以有理由拒賠。

● 關于非法改裝 保險公司敢接單就要賠

　　小編必須要痛斥：“非法改裝的都不是好孩子，大家不要和他們玩，媽媽會罵的！”但是如果你禁受不住誘惑而選擇了非法改裝，購買保險時要明確告知保險公司，如果保險公司敢接你的保單，出了事故他就必須要賠。因為車輛理賠是保險責任，而非法改裝是法律責任，兩者并沒有關聯(lián)。

什么是非法改裝？

　　非法改裝是指未經(jīng)公安交通管理部門允許，擅自改裝機動車底盤、發(fā)動機、懸掛、變速系統(tǒng)、方向系統(tǒng)、車胎輪轂、車燈、車身顏色噴涂和外觀結構，以及機動車的有關技術數(shù)據(jù)與國務院機動車產(chǎn)品主管部門公告數(shù)據(jù)不符的都屬于非法改裝行為。

　　如果你不想自己精心改裝的的愛車，面臨以上種種不賠的情況。編輯建議你視改裝幅度的大小而選擇以下兩個方案：

● 小改裝 及時通知保險公司修改保單

　　如果只是簡單地對外觀方面進行了細微調(diào)整，或者加裝了類似日間行車燈這樣的小部件。最好提前和保險公司取得聯(lián)系，列出改裝的明細與價格并修改保險合同。在進行了以上操作后，如果事故當中造成改裝部件損毀，保險公司就會按你提供的價格明細進行賠償，否則只會賠償你原廠件而非改裝件。

● 大改裝 建議購買新增加設備損失險

　　如果進行了較大部分的改裝或者加裝了較為貴重的部件。例如制冷設備、CD及電視錄像設備、真皮或電動座椅等。就建議購買新增加設備損失險了，并列明新增設備明細表及價格。因事故發(fā)生而致新增部件的損毀，保險公司就能根據(jù)物品明細和價格表進行賠償。

什么是新增加設備損失險？

　　新增加設備損失險是第三大附加險，負責賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車上新增設備的直接損失。如：加裝制冷設備、CD及電視錄像設備、真皮或電動座椅等等。

　　總結：汽車改裝后，車主一定要把保單也一并進行“改裝”，及時修改保單或者購買新增設備損失險。當然如果你只是做了貼拉花這樣的小改動，也就沒必要折騰了。至于更換了輪胎輪轂的車主，如果想給自己改裝的輪胎輪轂也提供理賠保障，就需要及時與保險公司聯(lián)系修改保單。否則，在重大損毀事故后，保險只賠你原廠配備的輪胎輪轂。

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