車(chē)險(xiǎn)理賠需知 常見(jiàn)的車(chē)險(xiǎn)投訴及陷阱

　　[太平洋汽車(chē)網(wǎng) 用車(chē)中心]車(chē)險(xiǎn)一直都是個(gè)比較黯然神傷的話(huà)題，細(xì)數(shù)幾類(lèi)常見(jiàn)的車(chē)險(xiǎn)陷阱以及投訴較多的車(chē)險(xiǎn)話(huà)題，倘若要讓理賠如人所愿，恐怕不是件容易的事。筆者綜合了一些較受關(guān)注的熱點(diǎn)話(huà)題，希望對(duì)車(chē)主有幫助。

　　定損價(jià)格無(wú)法達(dá)成一致

　　車(chē)輛出險(xiǎn)后，如果保險(xiǎn)公司的定損價(jià)格與車(chē)主后期詢(xún)問(wèn)的價(jià)格有出入，且雙方對(duì)此無(wú)法達(dá)成一致，車(chē)主可讓保險(xiǎn)公司與修理廠協(xié)商處理，或按照保險(xiǎn)公司原先的定損價(jià)格，由保險(xiǎn)公司推薦到相應(yīng)的修理廠進(jìn)行維修。

　　如果在這種情況下，車(chē)主因定損價(jià)格存在糾紛、自行將車(chē)輛維修，而使得“無(wú)法重新核損”，這時(shí)是很難會(huì)有保險(xiǎn)公司對(duì)此賠付的。在車(chē)輛發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)公司一貫主張以修復(fù)為主（在不影響安全前提下），除非是無(wú)法修復(fù)的，則給予更換，而保險(xiǎn)公司對(duì)于車(chē)輛的定損價(jià)格則是參考市面上零部件價(jià)格、維修人工費(fèi)來(lái)確定的。當(dāng)然，不同維修廠因成本的不同，造成出險(xiǎn)維修差價(jià)較大也是比較常見(jiàn)的現(xiàn)象，所以車(chē)主解決方法有兩種，一是讓保險(xiǎn)公司與維修廠議價(jià)處理；二是讓保險(xiǎn)公司推薦到相應(yīng)的修理廠進(jìn)行維修。

　　不過(guò)，為了避免在索賠當(dāng)時(shí)出現(xiàn)分歧，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，雙方最好能以書(shū)面的方式說(shuō)明細(xì)節(jié)，可事先約定一次性的評(píng)估條款等。

　　為何提交材料后還得不到索賠

　　在理賠過(guò)程中，有車(chē)主遇到了這樣的問(wèn)題，在遞交了索賠單證后，卻一直沒(méi)有賠付金的消息。出現(xiàn)這種情況，大致原因幾點(diǎn)：一是提交相關(guān)材料時(shí)未提交齊全；二是未及時(shí)將索賠單證轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司；三是車(chē)主所提供的賠款支付賬戶(hù)信息有誤。

　　其實(shí)，在車(chē)險(xiǎn)索賠里，保險(xiǎn)公司應(yīng)明確告知車(chē)主索賠單證要齊全，并提醒車(chē)主缺哪些單證，尤其是初次出險(xiǎn)的新車(chē)主，在沒(méi)有理賠經(jīng)驗(yàn)的前提下，這種義務(wù)提醒是很有必要的。

　　現(xiàn)場(chǎng)勘查誤時(shí)如何辦

　　在發(fā)生交通事故后，如果保險(xiǎn)公司查勘員未能按時(shí)來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)，車(chē)主可以在查勘員的指導(dǎo)下進(jìn)入定損中心，若查勘人員因自身原因而使得車(chē)主等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，車(chē)主可以讓保險(xiǎn)公司重新安排人員進(jìn)行查勘。另外，車(chē)主在投保時(shí)，若對(duì)事故處理的約定不明確，可提出進(jìn)行事后約定，即在報(bào)案時(shí)，可以跟保險(xiǎn)公司進(jìn)行口頭約定，如果查勘人員不能在約定的時(shí)間內(nèi)趕到現(xiàn)場(chǎng)，則是違反了事后口頭協(xié)議。

　　不過(guò)，對(duì)于3000元以下的小額賠案，車(chē)主大可以在第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，經(jīng)協(xié)商達(dá)成后自行撤離現(xiàn)場(chǎng)，到就近的理賠中心完成定損，以免造成交通堵塞。

　　除了以上比較熱議的索賠話(huà)題外，還有幾項(xiàng)是消費(fèi)者平時(shí)很難察覺(jué)到的索賠陷阱。比如在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，購(gòu)買(mǎi)了套餐保險(xiǎn)，而這些打包銷(xiāo)售的保險(xiǎn)中卻有一些險(xiǎn)種是平時(shí)用的比較少的。另外，有些消費(fèi)者為了在事故后得到更多索賠，在當(dāng)初投保時(shí)則“花了大手筆”，然而真正的理賠并非投的越多保的就越多。諸如此類(lèi)的事例總是不經(jīng)意的發(fā)生在消費(fèi)者身邊，希望能引起消費(fèi)者注意。

　　捆綁銷(xiāo)售并非劃算

　　對(duì)于一些沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的新車(chē)主，第一次購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)多會(huì)聽(tīng)保險(xiǎn)人員的勸告，為愛(ài)車(chē)買(mǎi)齊保險(xiǎn)。確實(shí)，全保可以求得心理安慰，但實(shí)際上也買(mǎi)了很多沒(méi)有實(shí)際用處的險(xiǎn)種。更有甚者，有些保險(xiǎn)公司為了獲取更大利益，把單個(gè)保險(xiǎn)捆綁銷(xiāo)售，再給予優(yōu)惠，看似劃算了一點(diǎn)的保險(xiǎn)，其實(shí)并不劃算。比如，就有保險(xiǎn)公司把車(chē)輛險(xiǎn)中的責(zé)任險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)等捆綁起來(lái)作為自己公司的車(chē)輛基本險(xiǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售，而車(chē)主總是在自己不知情的情況下買(mǎi)了下來(lái)。

　　并非保的多就賠的多

　　車(chē)險(xiǎn)中常給人誤導(dǎo)，保的越多，到時(shí)候賠的也就越多，其實(shí)并非如此，這只是投保人的伎倆，只是為了讓車(chē)主超額投保而賺取更多代理費(fèi)。這里，車(chē)主需搞清楚一點(diǎn)，任何一家保險(xiǎn)公司都是完全根據(jù)汽車(chē)所出險(xiǎn)情大小的實(shí)際情況進(jìn)行理賠的，即使投再多的保，也并不一定能得到更多索賠。

　　代辦保險(xiǎn)也有假

　　別說(shuō)，這些代辦保險(xiǎn)的人還真是有模有樣，就像有些醫(yī)托，見(jiàn)你眼生，總會(huì)主動(dòng)找你搭訕，假代理也如此，他們會(huì)假冒保險(xiǎn)公司的名義，好意為車(chē)主代辦保險(xiǎn)，且會(huì)出示保單和發(fā)票。然而，這些保單和發(fā)票卻都是假的，如果不是專(zhuān)業(yè)人士是很難辨別出來(lái)的。車(chē)主一旦答應(yīng)其代理，無(wú)異于拿錢(qián)打水漂。

　　4S店定損要看清

　　投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)告訴車(chē)輛出險(xiǎn)后，會(huì)把定損點(diǎn)定在4S店，即便如此，車(chē)主也需多留個(gè)心眼，此定損點(diǎn)是否就是車(chē)輛品牌的4S店。如果這點(diǎn)不弄清楚，很有可能定損的4S店并不是主修出險(xiǎn)車(chē)輛的品牌，也就是說(shuō)，在維修該車(chē)輛時(shí)，4S點(diǎn)并沒(méi)有相應(yīng)的車(chē)輛零配件，而只會(huì)為你裝上非原廠生產(chǎn)的配件。