老車主經(jīng)驗(yàn)談 教你把車險(xiǎn)索賠損失降最低

　　[太平洋汽車網(wǎng) 用車中心]只要是人在“途”中就難免會發(fā)生些磕磕碰碰，尤其是新手上路，如果意外出險(xiǎn)，他們很有可能會不知所措。早前，還只是書面上接觸過保險(xiǎn)理賠的流程及如何去做，而真正涉及到需要理賠時(shí)，車主們也許會發(fā)現(xiàn)功課沒做足。這里，小編在論壇里收集了一些老車主遇到車險(xiǎn)理賠時(shí)的經(jīng)驗(yàn)談，希望對朋友們有幫助。

　　經(jīng)驗(yàn)一：新手上路撞上自家人咋辦？

　　支招：千萬別撞上第三者之外的車輛。

　　這里需說明的是，并非每次交通事故的理賠，保險(xiǎn)公司都會為此埋單，這里你需明白哪些是免賠的項(xiàng)目。如題所說，新手上路，如果撞上了自家人的車（你為全責(zé)），是否也在理賠范圍？非也。

　　首先我們需明白何謂第三者責(zé)任險(xiǎn)，即第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。也就是說，第三者應(yīng)該是排除保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員之外的第三方，如果你不幸裝上了自家的車子，即使你報(bào)了理賠，保險(xiǎn)公司也不會賠付。不過，如果全責(zé)方不在“自家人”范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司還是會理賠的。

　　經(jīng)驗(yàn)二：不幸撞人后等損失費(fèi)如何處理？

　　支招：應(yīng)盡量避免涉及到精神損失費(fèi)的賠償。

　　當(dāng)然，這里只能說你不幸撞到人后的一些賠償（你是全責(zé)方），包括精神損失費(fèi)、經(jīng)濟(jì)損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)等，而這些賠償里，保險(xiǎn)公司會依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償，不是無條件的完全承擔(dān)“被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額”，而在這些條款中，有明確規(guī)定，保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。也就是說，若涉及到精神損失費(fèi)這一項(xiàng)，保險(xiǎn)公司是不予理賠的。譬如，如果精神損失費(fèi)、經(jīng)濟(jì)損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)等總費(fèi)用相同，而其中精神損失費(fèi)賠付比例最大，也就是說你個(gè)人應(yīng)支付的總賠款也會比較大，而如果其中精神損失費(fèi)賠付比例較小，其他損失費(fèi)所占比例大，那么你個(gè)人應(yīng)支付的總賠款也不會很多。

　　經(jīng)驗(yàn)三：無辜被撞如何索賠

　　支招：不要放棄向第三方索賠的權(quán)利。

　　如果你辜被撞（非自己責(zé)任），且對方不愿支付賠款，此時(shí)如果找保險(xiǎn)公司可以得到索賠嗎？可以。但前提是你必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。這里需提醒的是，如果你放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是不賠的，因?yàn)槟阕约阂呀?jīng)放棄了向第三方索賠的權(quán)利，也就等同放棄了向保險(xiǎn)公司賠償?shù)臋?quán)利。所以，當(dāng)出現(xiàn)責(zé)任方不在你身上，而對方又不想索賠的情況時(shí)，一定要通過有效手段先找對方賠付（比如說有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明），然后你才可以找保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

　　經(jīng)驗(yàn)四：即使上全險(xiǎn)但未年檢如何賠付

　　支招：一定要按時(shí)年檢

　　即使你為愛車買了全險(xiǎn)，但忘了年檢，在此期間發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司是不會賠付的，如果發(fā)生的事故造成第三方損失的，也將由車主自己承擔(dān)。畢竟，保險(xiǎn)只對合格車輛生效。所以，即使你真忘記按時(shí)年檢了，在此期間發(fā)生事故就算報(bào)案了也無濟(jì)于事，你只能先盡快辦好驗(yàn)車手續(xù)。

　　經(jīng)驗(yàn)五：未上牌車輛出險(xiǎn)是否賠付

　　支招：發(fā)生交通事故尚可以得到部分賠償，但如果愛車丟失就只能自認(rèn)倒霉。

　　對于一個(gè)剛剛提車的新手，由于駕駛技術(shù)的不熟練，在未上牌期間發(fā)生交通事故在所難免，而此時(shí)是否能夠得到相應(yīng)的賠付呢？一般來講，車輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備由公安交通管理北門核發(fā)的行駛證或號牌，且在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。不過，經(jīng)特別約定對規(guī)定需要先保險(xiǎn)后檢驗(yàn)核發(fā)號牌的新車可以負(fù)責(zé)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，也就是說，如果此期間發(fā)生交通事故，還是有一定賠償，但是如果愛車丟失，那就只能自認(rèn)倒霉。

　　相關(guān)知識點(diǎn)：哪些索賠證明“紅燈”多

　　要說索賠證明，當(dāng)然是由交通隊(duì)出具的處罰單或調(diào)解書最好使了，此時(shí)保險(xiǎn)公司一般都會一路綠燈，但如果你在索賠時(shí)是發(fā)生于以下幾個(gè)場景，則在索賠過程中還會有點(diǎn)小麻煩：1、如果就是小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故（一般剮蹭，不嚴(yán)重），當(dāng)時(shí)并沒有報(bào)案，而是讓小區(qū)物業(yè)開具證明，此時(shí)索賠可能會比較麻煩；2、如果停車時(shí)發(fā)生剮蹭，如果涉及到第三方索賠，還是需要保險(xiǎn)公司人員或交通隊(duì)證明 ，如果是私了的，則需在索賠是注明：事故第三方自修，然后按車損險(xiǎn)中的自責(zé)索賠；3、如果責(zé)任方并非自己，而肇事方逃逸，如果過交通隊(duì)解決，可以由保險(xiǎn)公司代為追償，但如果事故并不嚴(yán)重，也可以自責(zé)來解決索賠問題；4、在發(fā)生交通事故時(shí)，切記要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，如果超時(shí)，就會有點(diǎn)“過期不候”的味道了。

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