剮蹭勞斯萊斯超出保險(xiǎn)四十萬 該怎么辦

法拉利12Cilindri 參考價(jià)：598.80萬起

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購置稅優(yōu)惠 經(jīng)銷商報(bào)價(jià) 車主點(diǎn)評(píng)

現(xiàn)在街上豪車不多，但也不稀罕。法拉利、勞斯萊斯、賓利、瑪莎拉蒂、保時(shí)捷……每輛車都很貴。尤其是對(duì)于普通車主來說，他們害怕在路上遇到這些豪車。一旦他們這樣做了，很容易說對(duì)方完全有責(zé)任，但如果是自己的責(zé)任，他們可能會(huì)面臨高額賠償。對(duì)于豪車車主來說，如果車主買不起的話，會(huì)很麻煩。

前不久，江蘇蘇州就發(fā)生了這樣一起交通事故。一位女車主開本田車闖紅燈，不幸撞上了正常行駛的勞斯萊斯。

女車主承認(rèn)自己開車時(shí)不注意，沒有看清紅綠燈。經(jīng)交警鑒定，女車主負(fù)全責(zé)。勞斯萊斯左前方撞擊嚴(yán)重，左大燈、保險(xiǎn)杠、格柵損壞，車牌掉落。通過勞斯萊斯車主與廠家的溝通，如果將事故車輛損壞的零部件全部更換，維修費(fèi)用將達(dá)到140多萬元。

由于女車主承擔(dān)全部責(zé)任，維修費(fèi)用需要由她承擔(dān)。在投保的車險(xiǎn)中，強(qiáng)行險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)可以賠償對(duì)方的車輛損失。

強(qiáng)行險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)，而三險(xiǎn)則由車主自己決定。機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任簡稱第三者責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或者其許可的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生事故，致使第三者遭受人身傷害或者財(cái)產(chǎn)直接損失，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)責(zé)任。

在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一位的，被保險(xiǎn)人是第二位的，第三人在交通事故中遭受損失。勞斯萊斯車主的損失正好可以通過第三方責(zé)任險(xiǎn)來補(bǔ)償。

本田女車主的保險(xiǎn)范圍是100萬，但仍低于40萬的賠償金額。幸運(yùn)的是，Lesles的車主與廠家協(xié)商，可以維修的零件就不更換了，最終的維修費(fèi)用降低到40多萬元，足以覆蓋三大風(fēng)險(xiǎn)。

如果付不起或者不付，后果可能很嚴(yán)重。

國內(nèi)沒有“豪車險(xiǎn)”，但第三方責(zé)任險(xiǎn)的功能與“豪車險(xiǎn)”類似，保額相對(duì)較高，分為5萬、10萬、15萬、20萬、50萬、100萬、100多萬檔。上面提到的女車主100萬的三向保險(xiǎn)，已經(jīng)是一個(gè)相對(duì)“保險(xiǎn)”的選擇。正常情況下，100萬的保額是可以滿足的。畢竟像勞斯萊斯這樣的豪車還是少數(shù)。

這里需要說的是，即使投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)有一定的免賠額，一般是15%-20%，如果沒有投保，免賠額也不包括在內(nèi)，這部分需要車主自己承擔(dān)。賠償金額低的話，很容易說金額大的話，業(yè)主需要承擔(dān)的部分還是不小的。

就像本田女車主100萬元出險(xiǎn)，如果她沒有免賠額就不買，全責(zé)對(duì)應(yīng)20%免賠額，也就是說還有20萬賠償需要她自己承擔(dān)。如果加上三險(xiǎn)以外的40萬件，女車主就要賠償60萬。

如果對(duì)方車主不免除超過三險(xiǎn)保額部分的賠償，只能由事故車主承擔(dān)。不管是因?yàn)橘I不起而不付錢，還是故意不付錢，都有可能造成嚴(yán)重的后果。

因此，一旦你在乘坐豪車后確認(rèn)了自己的主要責(zé)任，就不要推卸責(zé)任或者故意拖延賠償，而是采取更好的態(tài)度。如果超過了自己保險(xiǎn)的賠償限額，盡量和豪車車主協(xié)商其他替代方案。在上述情況下，不需要更換即可修復(fù)的方案大大降低了維護(hù)成本。

如果司機(jī)不為事故買單，豪車車主該怎么辦？

上面提到的勞斯萊斯車主是一個(gè)大方的車主，避免了女司機(jī)保險(xiǎn)之外的高額賠償。豪車車主遇到拒絕賠償或故意拖延賠償進(jìn)度的車主怎么辦？

今年上半年，沈陽也發(fā)生了類似的案例。一位老人飲酒后騎電動(dòng)車撞上一輛正常行駛的奔馳，造成奔馳車尾受損。

老人對(duì)事故負(fù)全部責(zé)任，但他很堅(jiān)強(qiáng)。他還質(zhì)疑是不是假的奔馳，否則不會(huì)一碰就壞，并聲稱只給20元賠償，這讓剛提車的奔馳車主非常郁悶。

這種情況下我該怎么辦？保險(xiǎn)合同中有“代位”條款。這時(shí)候豪車車主可以用這個(gè)條款要求他們投保的保險(xiǎn)公司先賠付，然后保險(xiǎn)公司再追回司機(jī)。

如果車主拒不賠償或者聲稱無力承擔(dān)，豪華車車主也可以自行走民事訴訟流程，但流程冗長且耗費(fèi)精力，還會(huì)影響車輛的正常使用，非常不經(jīng)濟(jì)。代位權(quán)的引入很好地解決了這個(gè)問題。

除了上面提到的車損險(xiǎn)之外，我們?cè)谑褂么磺髢敊?quán)的時(shí)候也要注意這一點(diǎn)。代位只能賠償車損，不能賠償人身傷害。上述勞斯萊斯車主、奔馳車主車輛受損可主張代位求償；但是，如果駕駛員也在事故中受傷，相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用和其他費(fèi)用將不通過代位追償。

保險(xiǎn)建議

普通車主

俗話說，不怕一萬，就怕萬一。車險(xiǎn)投保時(shí)，第三方責(zé)任險(xiǎn)可以更高。尤其是在一二線城市，貴的車更貴。所以建議三家公司的保險(xiǎn)100萬起，北方四個(gè)一線城市，廣州、深圳建議投保100萬以上。

另外，建議不賠償購買。雖然免賠額看似很小，但豪車的賠償金額還是比較高的，即使是15%，也有可能是一二十萬，相當(dāng)多。

豪車車主

豪華車保險(xiǎn)的保費(fèi)和豪華車的價(jià)格一樣，遠(yuǎn)高于普通車。從危險(xiǎn)的角度來看，豪車險(xiǎn)和普通車險(xiǎn)沒有太大區(qū)別，但超級(jí)豪車接車時(shí)，往往會(huì)有專門的維修和保險(xiǎn)服務(wù)“套餐”。比如一輛幾百萬的法拉利，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用不變，但是商業(yè)險(xiǎn)就要一二十萬。而一輛幾千萬美元的勞斯萊斯如果按照這個(gè)比例買保險(xiǎn)，每年的支出就高達(dá)幾百萬。這時(shí)，特殊服務(wù)“禮包”就會(huì)發(fā)揮作用。

但是從被撞的角度來看，還是要投保車損險(xiǎn)，不考慮免賠，否則如果找不到行為人，或者行為人拒絕賠償或者不能賠償，他可能得不到賠償，甚至代位也不能用。

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