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北京青年報(bào)消息：從昨天開(kāi)始，本市對(duì)交通事故的處理開(kāi)始實(shí)行新的措施：發(fā)生包括機(jī)動(dòng)車追尾等29種交通事故時(shí)，如果肇事人承擔(dān)全部損害賠償責(zé)任并且當(dāng)事各方對(duì)事故事實(shí)無(wú)爭(zhēng)議，只造成車輛損失，且車輛尚能行駛的，應(yīng)自行快速撤離交通事故現(xiàn)場(chǎng)，并填寫(xiě)《當(dāng)事人自行解決交通事故協(xié)議書(shū)》，協(xié)商解決賠償事宜。
不過(guò)，這種快速解決輕微交通事故的私了方式，卻給保險(xiǎn)公司的理賠業(yè)務(wù)帶來(lái)了不大不小的沖擊：首先，一直以來(lái)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款和理賠業(yè)務(wù)流程都規(guī)定，只有交通管理部門(mén)蓋章的事故處理意見(jiàn)才能作為理賠依據(jù)，但按照新的交通處理方式，這29種事故雙方當(dāng)事人的簽字認(rèn)可意見(jiàn)也被認(rèn)可，這就涉及到了保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)條款以及相關(guān)業(yè)務(wù)流程等配套措施的更改。另外，更重要的是，由于雙方當(dāng)事人的私了，使保險(xiǎn)理賠的道德風(fēng)險(xiǎn)大大增加，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)防范由此可能出現(xiàn)的騙保風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司：還沒(méi)適應(yīng)快速處理
中國(guó)人保和太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司在接受記者采訪時(shí)都表示，已經(jīng)將北京市的這一交通管理改革向總公司進(jìn)行了匯報(bào)，并都推出了幾項(xiàng)關(guān)于處理私了交通事故理賠案件的緊急應(yīng)對(duì)措施，以減少和杜絕被惡意騙保的可能性。
首先，保險(xiǎn)公司要求報(bào)案時(shí)事故雙方當(dāng)事人必須同時(shí)駕車前往責(zé)任方投保的保險(xiǎn)公司，除了交管部門(mén)要求的事故各方簽字的《協(xié)議書(shū)》外，人保北分要求被保險(xiǎn)人必須填寫(xiě)詳細(xì)的事故經(jīng)過(guò)，另一方填寫(xiě)認(rèn)可被保險(xiǎn)人陳述的證明，以表示雙方對(duì)事故發(fā)生真實(shí)性的認(rèn)可。太平洋北分則要求雙方提供出險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的現(xiàn)場(chǎng)草圖，標(biāo)識(shí)出當(dāng)時(shí)的大致情況。
根據(jù)這些描述，保險(xiǎn)公司的定損員會(huì)對(duì)出事車輛的碰撞痕跡進(jìn)行勘驗(yàn)，看是否與當(dāng)事人的描述相符合，必要時(shí)還會(huì)到案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)取證。在查勘工作完成后，保險(xiǎn)公司才會(huì)根據(jù)出險(xiǎn)情況進(jìn)行定損、理賠等手續(xù)。
除了嚴(yán)格審查出險(xiǎn)事故外，為了防范同一事故重復(fù)理賠的騙保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都在公司內(nèi)部建立有一套理賠檔案，對(duì)每輛車的出險(xiǎn)理賠進(jìn)行文字和照片記錄。同時(shí)，京城幾家經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司之間也正在建立一個(gè)信息交換的平臺(tái)，相互間可以隨時(shí)查詢車輛的理賠出險(xiǎn)記錄。此外，北京市交管部門(mén)也與保險(xiǎn)公司進(jìn)行定期的信息互換，向保險(xiǎn)公司發(fā)送有關(guān)的交通事故處理信息，保險(xiǎn)公司則向其提供所有的車險(xiǎn)理賠情況。
同時(shí)，人保北分的有關(guān)人士還表示，由于歷來(lái)的車險(xiǎn)騙保案件多發(fā)生在一些不法代理人的身上，所以在私了的事故理賠中，人保要求必須由雙方當(dāng)事人親自來(lái)報(bào)案，并拒絕一切代理人、中間人進(jìn)行代理索賠。
保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：需要給保險(xiǎn)公司一些時(shí)間
北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)王開(kāi)譽(yù)認(rèn)為，這種快速處理交通事故的方式作為交通管理的一項(xiàng)重大改革措施，符合國(guó)際慣例，有利于改善本市交通狀況，保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)全力支持。這一改革中直接涉及到了保險(xiǎn)公司對(duì)于車險(xiǎn)事故的理賠處理業(yè)務(wù)，對(duì)此，北京市保監(jiān)辦和行業(yè)協(xié)會(huì)敦促本市保險(xiǎn)公司及時(shí)將這一情況上報(bào)給各自的總公司，積極進(jìn)行相關(guān)車險(xiǎn)條款、理賠業(yè)務(wù)流程以及相應(yīng)電腦軟件的修改調(diào)整工作。但這些工作需要一定的時(shí)間，比如車險(xiǎn)條款中關(guān)于理賠規(guī)定的修改要由保險(xiǎn)公司的北京分公司向總公司提出申請(qǐng)，總公司再向保監(jiān)會(huì)報(bào)備，之后再由分公司在保監(jiān)辦備案后執(zhí)行。估計(jì)這些工作的準(zhǔn)備完成可能會(huì)稍微滯后一些。但他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，改革也難免出現(xiàn)一些負(fù)面影響，特別是理賠上道德風(fēng)險(xiǎn)的防范需要保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部管控，提高防范意識(shí)和能力，同時(shí)他也呼吁在發(fā)生這類理賠糾紛時(shí)能夠得到交管和公安司法等部門(mén)的配合與支持。
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發(fā)達(dá)國(guó)家各保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)往來(lái)都是由一個(gè)結(jié)算中心來(lái)運(yùn)作的，事故雙方當(dāng)事人不需要為理賠的細(xì)節(jié)操心。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇介紹說(shuō)：“這樣的制度涉及到方方面面的利益，包括保險(xiǎn)公司的利益，包括消費(fèi)者的利益。國(guó)外的司機(jī)駕照里通常有幾頁(yè)紙，也有類似的規(guī)章，但是比我們的少得多，他們發(fā)生了交通事故處理起來(lái)很簡(jiǎn)單，雙方只要記下對(duì)方的車牌號(hào)，然后簽字證明這起交通事故就可以了，接下來(lái)則由各自的保險(xiǎn)公司來(lái)處理，至于保險(xiǎn)公司賠得多與少與客戶沒(méi)關(guān)系，到每個(gè)月、每個(gè)季度、每年保險(xiǎn)公司之間相互結(jié)算就可以了，但我們的這個(gè)系統(tǒng)還沒(méi)有建立起來(lái)。按照目前的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司可以拒賠，這樣最難堪的將會(huì)是消費(fèi)者，可能會(huì)成為‘夾心餅干’。”
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