忌“自作主張”！私自約定不能全額賠償

　　黃先生夜間駕車，由于視線不好，將一位騎助動(dòng)車過馬路的中年婦女撞傷。經(jīng)交警認(rèn)定，黃先生承擔(dān)主要責(zé)任。被撞中年婦女家境不佳，黃先生出于同情，在調(diào)解書中承諾承擔(dān)所有醫(yī)療費(fèi)用，并按照每天100元的誤工費(fèi)，補(bǔ)貼給這位受害人。

　　事后，黃先生向車輛投保的保險(xiǎn)公司提出理賠時(shí)，卻被告知不能按他所承諾的全額理賠，特別是誤工費(fèi)更是超出保險(xiǎn)公司的范圍。黃先生認(rèn)為，購買保險(xiǎn)的目的就是為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)解書上的約定賠償理應(yīng)由保險(xiǎn)公司全額承擔(dān)。

　　發(fā)生交通事故后，交警開據(jù)責(zé)任認(rèn)定書，在此基礎(chǔ)上，雙方可共同協(xié)商達(dá)成賠償多少的調(diào)解書。保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，并非要按照調(diào)解書的約定全額理賠，有著自己的一套理賠標(biāo)準(zhǔn)。通常以每年4、5月份當(dāng)?shù)卣�府及相關(guān)部門頒布的當(dāng)?shù)禺?dāng)年消費(fèi)水平、收入標(biāo)準(zhǔn)、工傷賠償費(fèi)用等作為依據(jù)。在標(biāo)準(zhǔn)線以內(nèi)的可以賠償，超過標(biāo)準(zhǔn)線的不予賠付。也就是說，黃先生只能從保險(xiǎn)公司得到按規(guī)定可獲得補(bǔ)償部分的理賠款，剩余部分將由他個(gè)人承擔(dān)。

　　黃先生碰到的問題反映出保戶缺乏與保險(xiǎn)公司的溝通。一般說來，駕車過程中如果不幸出險(xiǎn)，倘若是輕微事故，可選擇雙方協(xié)調(diào)解決。盡管如此，也要在第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)公司；如果是無法判斷事故程度的，最好通過客服熱線，聯(lián)系保險(xiǎn)公司，給當(dāng)事人提出建議。

　　如果事故比較嚴(yán)重，特別是涉及到人傷，大部分條款要求48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，一旦超過這個(gè)約定時(shí)間，從合同法角度來說，保險(xiǎn)公司可以不受理。這里特別提醒車險(xiǎn)投保人，向保險(xiǎn)公司報(bào)案越早越好。通常的做法是，一旦出險(xiǎn)，在保護(hù)現(xiàn)場的同時(shí)，馬上向交警報(bào)案，之后與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，請他們速來現(xiàn)場勘察定損并協(xié)助處理。切忌個(gè)人私自達(dá)成協(xié)議，這會(huì)給以后的理賠埋下隱患。

　　很多交通事故會(huì)涉及自身車輛損傷的維修，這里要明確車輛發(fā)生的損壞是否屬于車險(xiǎn)基本險(xiǎn)的理賠范圍；在意外造成的車輛損傷后，仍要和保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，到指定的維修點(diǎn)或者會(huì)同保險(xiǎn)公司商議如何維修，完全自行決定維修方式的話，可能也會(huì)在理賠中遇到麻煩。

　　另外，車輛一旦出現(xiàn)問題，由于未及時(shí)修理導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的話，擴(kuò)大的這部分損失保險(xiǎn)公司也是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/P>