有責(zé)方獲賠償 交強(qiáng)險(xiǎn)遭遇“被撞卻賠錢”

　　《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》在近一年的實(shí)際執(zhí)行中，引起了社會(huì)各界的關(guān)注，出現(xiàn)了諸多爭議問題，如“財(cái)產(chǎn)賠償條款與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任重復(fù)，加重了投保人的負(fù)擔(dān)”“無責(zé)財(cái)產(chǎn)賠償，使有責(zé)方獲得合法的‘不當(dāng)?shù)美�’，顯失公平”。一名律師在經(jīng)歷了“被撞卻要賠錢”的尷尬后，將于４月下旬正式向中國保監(jiān)會(huì)提出“交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)聽證申請”。

　　典型案例

　　自己被撞還要賠償撞人者

　　出場人物：劉女士

　　職業(yè)：某律師事務(wù)所律師

　　劉女士接受記者采訪時(shí)稱，２００６年１０月份上的交強(qiáng)險(xiǎn)，１１月２５日她在白石橋從南向北正常行駛，邊上的一個(gè)岔口一輛車右轉(zhuǎn)，撞到她的車的背后。當(dāng)時(shí)請來交警處理，交警認(rèn)為是撞車人的全責(zé)。兩個(gè)人就到了保險(xiǎn)公司指定修車。定損員看了交通事故處理單之后對劉女士說：“你是無責(zé)方，他給你４００元，你過兩天來領(lǐng)，你把單子給我�！蔽艺f：“這個(gè)事故單不能給你，我還要索賠�！碑�(dāng)時(shí)還有其他的一些保險(xiǎn)單，劉女士沒有帶在身上，第二天處理的時(shí)候劉女士就把單子給他了。這個(gè)人第二天又來了。來的情況是他竟然又發(fā)生了一起事故，仍然是全責(zé)，他追尾了出租車。劉女士就覺得這個(gè)人為什么在兩天內(nèi)發(fā)生了兩起事故，并且都是全責(zé)。劉女士很奇怪。

　　交單子的時(shí)候，劉女士告訴定損員說：“他不是要賠償４００元嗎？”定損員說：“不是的，你聽錯(cuò)了，是你賠償他�！眲⑴�士當(dāng)時(shí)有點(diǎn)蒙了，問：“他承擔(dān)什么責(zé)任呢？”定損員說：“那個(gè)人幫你修車�！被貋砗�，劉女士覺得這個(gè)事情很荒謬，就對《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》學(xué)習(xí)了一段時(shí)間，看了一下有關(guān)的法律法規(guī)和條例。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》主要是來自于《道交法》，《道交法》修改的話，現(xiàn)在可能還不是很成熟，在短時(shí)間內(nèi)修改也有難度，所以劉女士想向保監(jiān)會(huì)申請聽證。

　　出場人物：賀先生

　　職業(yè)：某雜志社編輯

　　賀先生告訴記者：幾天前，他駕車時(shí)與一輛強(qiáng)行并線的車發(fā)生剮蹭，經(jīng)交警判定，賀先生無責(zé)，對方負(fù)全責(zé)。定損后賀先生的車損為３００元，對方車損為７００元。本以為自己等著對方賠錢修車就可以，卻被對方保險(xiǎn)公司告知，由于自己的車在７月１日之后投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，因此還要賠給對方４００元。這讓我很不理解。

　　結(jié)果賀先生賠了對方４００元，對方才賠了他３００元。賀先生不理解：“為什么走得好好的，他撞了我，我的保險(xiǎn)公司還要賠他錢。原來商業(yè)險(xiǎn)判全責(zé)的話，我什么都不用管，只管修車就行了，現(xiàn)在還要我的保險(xiǎn)公司賠他錢，手續(xù)太煩瑣。”

　　而由于對方車主投保的商業(yè)三者險(xiǎn)還沒有到期，按照三者險(xiǎn)的賠付原則，只需按事故認(rèn)定損失賠３００元即可。交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)在賠償原則上有一個(gè)很大的區(qū)別，就是“無過錯(cuò)責(zé)任”原則。無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均在６萬元的責(zé)任限額內(nèi)給予賠償。這讓他感到很冤枉。

　　專家質(zhì)疑

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是“給保險(xiǎn)公司送上的一份大禮”

　　“過去做商業(yè)險(xiǎn)的情況下，我的保費(fèi)不到５００元，為什么現(xiàn)在交交強(qiáng)險(xiǎn)、不交第三者險(xiǎn)的情況下，增加到了１０５０元？過去第三者險(xiǎn)保１０萬元，現(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)只保６萬元。費(fèi)率提高了，保險(xiǎn)的金額下降了，這是一個(gè)很大的反差�！敝袊�社科院金融研究所研究員易憲容與北京德潤律師事務(wù)所召開的“交強(qiáng)險(xiǎn)爭議研討會(huì)”上，直言質(zhì)疑保險(xiǎn)公司對業(yè)務(wù)的具體操作：“交強(qiáng)險(xiǎn)是否是用強(qiáng)制性制度的方式，給保險(xiǎn)公司送上的一份大禮？”他認(rèn)為，強(qiáng)制性制度不能和商業(yè)性的操作放在一起。

　　目前，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司做到交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)“不盈不虧”，并要求實(shí)行分賬管理。有專家稱，某些保監(jiān)局的調(diào)研顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付率極低，并沒有實(shí)現(xiàn)“不盈不虧”。而賠付率極低，直接的結(jié)果就是讓交強(qiáng)險(xiǎn)成為保險(xiǎn)公司的搖錢樹，低風(fēng)險(xiǎn)的事實(shí)，讓交強(qiáng)險(xiǎn)幾乎成為“只盈不虧”的賺錢工具。北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心博士后朱俊生認(rèn)為，現(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率制定不透明，雖然保監(jiān)會(huì)規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)是總體不盈不虧審批費(fèi)率。但是監(jiān)管部門如何來把握不盈不虧，多數(shù)人是不了解的。他稱，現(xiàn)在交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率是由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，組織行業(yè)內(nèi)幾家大的公司，最后由保監(jiān)會(huì)審批，感覺在這個(gè)費(fèi)率擬定時(shí)關(guān)鍵起作用的是保險(xiǎn)公司。

　　雖然根據(jù)相關(guān)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)將在實(shí)施一年之后，根據(jù)保險(xiǎn)公司的賠付情況，對現(xiàn)行保費(fèi)費(fèi)率做出調(diào)整。如果保險(xiǎn)公司都坦白說實(shí)話，那勢必意味著下一年度要大幅度下調(diào)保費(fèi)。但是，這不大可能。有專家稱，保險(xiǎn)公司很容易在財(cái)務(wù)上進(jìn)行技術(shù)處理，例如通過增加準(zhǔn)備金等方式，把交強(qiáng)險(xiǎn)的賬面做平。

　　車友聲音

　　還是明確責(zé)任比較現(xiàn)實(shí)

　　記者從專題的評論中看到了車友的回復(fù)：“國家出臺(tái)這種保險(xiǎn)有一定的制約性，對于無保險(xiǎn)車輛起到了控制作用。但就保險(xiǎn)的條例實(shí)在讓人費(fèi)解，本該以肇事車為主做以賠償，無責(zé)方卻還無故給以賠償實(shí)在是不能理解。雖然部分追尾等事件有可能是前者的原因，但也不能一概而論，個(gè)人覺得還是明確責(zé)任比較現(xiàn)實(shí)�！�

　　也有車友認(rèn)為：“應(yīng)考慮下調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)賠付費(fèi)率”。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施，有利于交通事故中的受傷人員生命得到及時(shí)救治，為生命的安全提供了好的保障，好多交通事故中的受傷人員能夠重新?lián)碛薪】档纳眢w，也會(huì)讓好多家庭不再殘缺。

　　北京對策

　　全責(zé)方保險(xiǎn)公司可先墊付400元

　　在交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施后，出現(xiàn)了交通事故中無責(zé)方須為肇事者“奔波”索�。矗埃霸獰o責(zé)賠償?shù)膶擂巍Ｓ浾攉@悉，目前北京五家主要財(cái)險(xiǎn)公司已就這種“尷尬”達(dá)成臨時(shí)協(xié)議——“全責(zé)方”保險(xiǎn)公司可先墊付４００元無責(zé)賠償。

　　根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠程序規(guī)定，發(fā)生道路交通事故后，被保險(xiǎn)人先應(yīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并配合查勘現(xiàn)場、為事故定損，在對方車輛修理后，從自己投保的公司為其領(lǐng)取賠償。這一套程序?qū)κ鹿手械臒o責(zé)方同樣適用，這意味著一位被撞車主，在索要賠錢的同時(shí)還要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力為肇事者索賠�！霸诮粡�(qiáng)險(xiǎn)投保人實(shí)在沒有時(shí)間和精力為肇事方辦理賠償?shù)那闆r下，如果事故雙方均在我們５家公司承保，我們將替客戶‘跑腿’。無責(zé)客戶只需提供有關(guān)索賠資料，不需到處‘奔波’，全責(zé)方的保險(xiǎn)公司將承擔(dān)雙方的查勘、定損和賠償，并且墊付不高于４００元的無責(zé)賠償，之后向無責(zé)方的投保公司追索�！币晃槐ｋU(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人向記者介紹。

　【名詞解釋】

　　交強(qiáng)險(xiǎn)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)將在實(shí)施一年之后根據(jù)保險(xiǎn)公司的賠付情況，對現(xiàn)行保費(fèi)費(fèi)率作出調(diào)整。有律師認(rèn)為：車友有權(quán)向保監(jiān)會(huì)提出聽證申請，且保監(jiān)會(huì)也應(yīng)當(dāng)舉行聽證。