貸款買車更劃算？四品牌金融服務調(diào)查

　　不管是不是“不差錢”，不知道你有沒有想過貸款買車。如果暫時手里銀子有限而又想早日開上自己的車，那么完全可以理解。還有不少人是這種情形：現(xiàn)在的錢完全夠買車的，可是有別的用途，或者用來可以掙出更多的錢，那么如果可以貸款買車的話，何樂而不為呢？

● 標致307——標致金融

   兩年期的建行貸款更劃算

    在東風標致的4S店內(nèi)，我們見到了推出沒多久的標致金融。而我最感興趣的車型是307兩廂1.6自動精致版，廠家指導價為12.48萬元，4S店能夠提供8千元的優(yōu)惠，所以購車價為11.68萬元。

    在此價格基礎上，如果我選擇首付30%，三年期貸款的話，銷售人員建議我選擇標致金融提供的貸款服務。根據(jù)此項服務，如果我購買11.68萬元的307兩廂1.6自動精致版，貸款詳情如下：

    這項貸款的一個特點是比較靈活，最低首付可以20%，最長貸款年限可以達到四年（但只限教師和公務員）。但是沒有針對尾款一次付清或者延長的政策，和一般的商業(yè)銀行貸款買車沒有本質(zhì)的區(qū)別。

『標致307的貸款計算表』

    在上面的表格中我們不難發(fā)現(xiàn)，三年期的貸款累計需要支付近1.5萬元的利息，利率為11%，這讓我覺得有點不能接受。在了解了我的具體情況之后，4S店的銷售人員非常熱心，向我提供了另外一種更為劃算的貸款類型，就是建設銀行和東風標致合作推出的兩年期免息貸款。此項貸款詳情如下：

    相比上面標致金融的貸款我們不難發(fā)現(xiàn)，建行與東風標致合作推出的這種貸款雖然手續(xù)費較高（實際廠家已經(jīng)為消費者補貼了2000元的手續(xù)費，正常的手續(xù)費應為8584元），但因為沒有利息，所以對于普通消費者來說還是相當劃算的。不過這項貸款的最長期限只能兩年，每月支付的本金肯定要比三年期多一些，如果消費者覺得承擔起來有些困難而要貸三年期或者更長時間的話，就只能選擇標致金融了。

    而在其他方面，車輛在貸款期內(nèi)除了交強險以外，還必須上車損、盜搶、商業(yè)三者、不計免陪四項險種，受益人為金融公司或者銀行，不收取強制續(xù)保的押金。而在貸款的手續(xù)方面，也不要求貸款人必須是北京戶口，只要有自己名下的住房即可。在手續(xù)完備遞交材料之后，最短兩天時間貸款就可以批下來。

    除了部分外形和內(nèi)飾顏色之外，標致307的大部分車型現(xiàn)車都比較充足，消費者基本不用擔心自己喜歡的車型沒有現(xiàn)車。

● 新寶來——大眾金融

   彈性尾款很靈活

    大眾是國內(nèi)最早開展金融業(yè)務的廠家之一，再加上旗下產(chǎn)品眾多，所以我們自然不能放過對它的分期業(yè)務的調(diào)查。因為都是大眾金融在提供服務，所以上海大眾和一汽-大眾的政策也都一樣。我們就以一汽-大眾為主，而這次我準備買到的車則是一汽-大眾推出不久，但現(xiàn)在已經(jīng)月銷過萬的新寶來，款式嘛，我覺得1.6自動舒適型的性價比較高，指導價為13.08萬元，廠家能夠給出2500元的優(yōu)惠，也就是它的實際購車價為12.83萬元。

    在此價格基礎上，根據(jù)我想要貸款3年，首付30%的要求，銷售人員為我計算了大眾金融貸款的詳情：

    我們看到除了利息之外，大眾金融沒有任何的服務費，只有經(jīng)銷商收取的500元服務費，和標志金融相比兩個貸款公司的利率相差0.4%，再加上因為新寶來的貸款額稍高，所以比標致307所償還的利息略多。

    大眾的金融貸款還有一個優(yōu)勢，就是“彈性尾款”制度，同樣以我們貸款8.9萬元為例，如果按照上面不使用彈性尾款的話，三年內(nèi)的月還款額為2931元，而如果采用彈性尾款的話，36個月的萬元月供系數(shù)為276，也就是說月還款額可以縮減至8.9*276=2456元，每個月可以減輕約500元的還款壓力，在三年到期時，消費者實際只償還了6.775萬元的本金和兩萬元左右的利息，而剩余25%的尾款也就是2.225萬元可以一次性付清，也可以再選擇12個月的分期償還。如果到時置換新車的話，還可以用二手車換得的錢還清尾款。

    大眾金融的申請也比較簡單，只要手續(xù)齊全兩天左右就可以批復。所需提供的資料和所必須上的險種都和標致的沒什么區(qū)別。差異比較大的就是經(jīng)銷商需收取1000元的續(xù)保押金，如果在貸款期限內(nèi)沒有按要求續(xù)保的話是不退的。

    此外，4S店中還可以提供一年期的民生銀行信用卡分期購車，雖然沒有服務費和利息，但民生銀行收取相當于車價（不是貸款額，而是全部車價）約6%的手續(xù)費，但是新寶來并不能參加此次活動，除新寶來外的其他所有一汽-大眾車型都可以參加。但因為最長只有一年的貸款時限，月還款額會非常高，所以并不符合我的要求。

    另外，新寶來的現(xiàn)車很少，除非個別車型外，大部分車型可能都需要預定，消費者可以先訂車，在車輛即將到店時再申請大眾金融。

● �？怂�——福特金融

   利率最為透明

    作為較早在國內(nèi)開展金融服務的廠商之一，福特金融能夠提供完善成熟的服務，加上現(xiàn)在旗下的�？怂�是緊湊型車中難得1.6排量以上又賣得比較好的車型，所以我們就來看看，如果買一輛�？怂�的話，選擇福特金融是否劃算。而我更關注的車型，是兩廂的1.8自動時尚型，指導價為13.49萬元，優(yōu)惠幅度為1.09萬元，售價為12.4萬元。

    根據(jù)我想貸款購車的需求，4S店迅速給我算出了具體的貸款明細，甚至連一年期和兩年期都一起算了出來，我們看一下三年期的貸款詳情：

    在所有的廠家中，只有福特毫不避諱地說出了自己的貸款利率：9.95%——12.5%不等。至于為什么很多金融公司不愿意清楚地告知消費者他們的利率，可能是因為擔心大部分人看到這個比銀行利率高出近一倍的數(shù)字時有點猶豫吧。

    另外，在其他方面，福特金融的貸款與其他品牌相比沒有明顯差別，如果貸款人沒有住房的話，可以找擔保人進行擔保，只要擔保人名下有房產(chǎn)即可。另外，現(xiàn)在福克斯系列車型現(xiàn)車并不是很充足，部分車型可能需要預定。

● 科魯茲——GMAC通用金融

   三年期貸款利率最低

    最近上市的科魯茲的確非�；�，不少人都很關心這款外觀漂亮、操控性能出色的車型，所以我們對于貸款買車自然不能放過這款車和它背后的GMAC通用金融。而我覺得科魯茲比較吸引人的是1.6SE自動擋車型，指導價為13.29萬元，因為上市不久而且比較搶手，所以暫時沒有優(yōu)惠。

    了解到我想要三年期、首付30%的需求之后，4S店的工作人員給了我一份雪佛蘭全系車型詳細的貸款一覽表，在這個表上，所有的費用、月供、利率都一目了然，消費者很容易就能找到適合自己的貸款類型。下面是科魯茲1.6SE自動擋的貸款詳情：

    對比之后發(fā)現(xiàn)，科魯茲貸款的利率是四款車中最低的，只有10.99%，而其他幾款車的貸款利率都在11%——11.5%左右，但是科魯茲貸款的手續(xù)費也是幾款車中最高的，為2000元，比307還高出幾百元。

    另外在通用金融的官方網(wǎng)站上我們也看到，針對兩年期和三年期貸款，它也可以像大眾金融一樣提供彈性尾款的貸款方式，三年期最高20%的尾款可以用三種方式償還，而且選擇這種“智慧貸款”的話，首付可以低至25%。

    但是現(xiàn)在科魯茲幾乎沒有現(xiàn)車可以提供，全系車型都需要預定，預定的周期根據(jù)車型不同而需要2至4周，消費者可以像新寶來一樣先訂車，后申請貸款。

● 編輯總結：

    通過上面的介紹，大家應該能夠?qū)�廠家的金融服務產(chǎn)生一個大致的印象：申請比較方便，門檻不是很高；和銀行貸款相比，利率較高，但還款方式更為靈活，而且費用較少；要提供的資料沒有本質(zhì)區(qū)別，但審批流程更快；要求必須上的保險也是常規(guī)的幾項險種。

    但是幾個不同金融公司之間的差異并不明顯，除了大眾金融和通用金融可以提供彈性尾款制度之外，在其他方面四個公司大同小異，而它們較高的利率也會使消費者感覺有些吃力。如果實現(xiàn)差異化競爭，吸引更多的用戶購買本品牌的車型，提供更加豐富、更加靈活的產(chǎn)品，是他們都必須要面對的問題。同時我們也注意到，自主品牌截止到現(xiàn)在還很少成立金融公司，其實這既能促進銷售，又能增加盈利點，何樂而不為呢？（來源：汽車之家）