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一家保險(xiǎn)公司推出的酒后駕車保險(xiǎn)近日成了人們熱議的話題。拋開它引發(fā)的法律爭論不談，人們的關(guān)注重點(diǎn)在于，在市場經(jīng)濟(jì)體制的當(dāng)今社會(huì)，這究竟是一種保險(xiǎn)業(yè)“以人為本”的進(jìn)步，還是嚴(yán)重悖離社會(huì)道德的產(chǎn)物呢？
正方：正視現(xiàn)實(shí)，關(guān)懷“人性”
“酒后駕車險(xiǎn)”最早出現(xiàn)在天安保險(xiǎn)股份公司2003年1月1日的新版車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)中，詳細(xì)內(nèi)容是：“在交通事故責(zé)任認(rèn)定書載明的駕駛?cè)孙嬀岂{車肇事，致使第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失以及本車乘客遭受傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)�，保險(xiǎn)人依據(jù)本條款的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任�！北ｋU(xiǎn)公司還要求，“每次事故損失的責(zé)任限額為人民幣25萬元”，并實(shí)行“30％的絕對免賠率”。
這一險(xiǎn)種推出半年多以來，并未引起投保者的注意，只是最近經(jīng)媒體“曝光”之后，才受到人們的廣泛關(guān)注。目前天安公司在各地辦理的此項(xiàng)投保者不過數(shù)百人。
“幾乎絕大多數(shù)會(huì)喝酒的駕駛者，都曾有過酒后駕車的經(jīng)歷。”天安保險(xiǎn)成都分公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理李榮濰說，“我們?yōu)榫坪篑{車保險(xiǎn)，只是正視了現(xiàn)實(shí)。從這個(gè)意義上講，酒后駕車險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)‘人性化’的條款�！�
四川中豪律師事物所律師吳瑕說，酒后駕車險(xiǎn)的目的是保護(hù)第三者利益，并不對駕駛者本人、本車提供補(bǔ)償。駕駛員投保此險(xiǎn)種，實(shí)際上不會(huì)產(chǎn)生任何收益。沒有利益驅(qū)動(dòng)，就應(yīng)該不會(huì)有“故意行為”產(chǎn)生。吳瑕認(rèn)為，當(dāng)?shù)谌呤芎θ怂度松黼U(xiǎn)額偏低時(shí)，這一險(xiǎn)種可增加賠付金額，最大程度地彌補(bǔ)其損失；當(dāng)理應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的駕駛者本人沒有能力提供賠償時(shí)，這一險(xiǎn)種能在一定程度上對受害人有所補(bǔ)償、保護(hù)。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)孫蓉副教授認(rèn)為，保不保險(xiǎn)，酒后駕車現(xiàn)象都會(huì)出現(xiàn)，這是一個(gè)普遍存在的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。按正常邏輯推理，酒后駕車現(xiàn)象絕不會(huì)因?yàn)橐粋�(gè)險(xiǎn)種的有無而增減。
反方：挑戰(zhàn)道德，誘引“妖魔”
然而在一些人眼里，酒后駕車險(xiǎn)卻是嚴(yán)重挑戰(zhàn)社會(huì)道德的產(chǎn)物。在一些媒體的公開意見征集中，近90％的人表示了反對意見。許多被采訪者認(rèn)為，這種保險(xiǎn)會(huì)給駕駛者一種心理暗示，即“有人可以幫你分擔(dān)責(zé)任”，會(huì)大大助長酒后駕車的壞風(fēng)氣。成都某公司經(jīng)理蔣華平說，酒后駕車，出了事個(gè)人承擔(dān)全部責(zé)任，大家都很害怕�，F(xiàn)在有了這樣的保險(xiǎn)，有的人會(huì)覺得少喝點(diǎn)酒，出點(diǎn)小事，就可以由保險(xiǎn)公司“買單”，不用擔(dān)心，事故肯定會(huì)增多。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇在接受采訪時(shí)，曾明確用“荒唐至極”四個(gè)字表達(dá)了意見。他認(rèn)為，保險(xiǎn)產(chǎn)品所要保障的是意外和過失行為，而不應(yīng)該承保道德風(fēng)險(xiǎn)和被保險(xiǎn)人的故意行為，所以酒后駕車險(xiǎn)完全悖離了常識(shí)與公道。許多贊同者也認(rèn)為，“德”字是中華民族傳承多年的立邦修身之基礎(chǔ)，不容破壞。酒后駕車雖然看上去是在保護(hù)第三者利益，但實(shí)際考慮的只是經(jīng)濟(jì)利益問題，卻沒有考慮其他方面的利益。然而在生活中，人們需要的不只是金錢，更需要安全、健康和快樂。這一險(xiǎn)種只管錢，不管命，嚴(yán)重違背了道德標(biāo)尺。它讓人的眼里只有錢，泯滅了人性的善良，誘引出劣根性中的“妖魔”。
據(jù)了解，這一險(xiǎn)種推出之前，在天安保險(xiǎn)公司內(nèi)部也曾引發(fā)過爭論。天安保險(xiǎn)公司上海總部業(yè)務(wù)部一位李先生至今對此持保留意見。他認(rèn)為，如果說撞傷賠錢是一種保護(hù)，那么，創(chuàng)造一個(gè)安全的環(huán)境豈不是更好的保護(hù)？有人甚至擔(dān)心，推出酒后駕車險(xiǎn)是企業(yè)的“炒作”行為，拿最寶貴的生命作為企業(yè)擴(kuò)大知名度的犧牲品。
大部分反對者都認(rèn)為，酒后駕車險(xiǎn)是對社會(huì)道德的一種公然挑戰(zhàn)，應(yīng)盡快否定或制止。退休干部何亞文說，現(xiàn)在人民生活富裕了，不再為溫飽發(fā)愁，開始求知、求樂、求安了。然而，就在全社會(huì)努力營造一個(gè)文明、健康、安全的社會(huì)環(huán)境時(shí)，這個(gè)“妖魔化”的險(xiǎn)種推出來，豈不是與社會(huì)文明發(fā)展方向背道而馳。
讓行業(yè)規(guī)矩“讓位”于心理安全
酒后駕車的危害眾人皆知。僅以成都市為例，今年上半年全市發(fā)生8起重特大交通事故，死亡31人，其中就有2起因醉酒駕車而造成，死亡10人。成都市交管局宣傳處處長劉榮生說，酒后駕車一直是交管部門嚴(yán)厲整治的對象，嚴(yán)重的要追究刑事責(zé)任。
蔣華平說，20年前，車險(xiǎn)剛剛推出時(shí)，曾遭到強(qiáng)烈反對，但如今已廣為接受。但如果有人以此來說明酒后駕車險(xiǎn)未來存在的必然，那就錯(cuò)了。因?yàn)�，普通車禍與酒后駕車有著明顯的不同，一個(gè)是因?yàn)橛胁豢煽咕芤蛩囟鵁o法預(yù)見的，另一個(gè)卻是明顯可預(yù)見后果的。知其不可為而為之，一定要重罰方可禁絕。
四川大學(xué)一位研究生說，僅從行業(yè)規(guī)矩角度講，這一險(xiǎn)種可能在法律程序上完全沒有問題。但是從社會(huì)穩(wěn)定角度講，它將影響人們的心理安全，造成一種因缺乏信任而引起的恐慌。在經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益發(fā)生沖突時(shí)，行業(yè)規(guī)矩應(yīng)該“讓位”于心理安全。據(jù)記者了解，天安保險(xiǎn)公司也考慮到了這一點(diǎn)，所以對這一險(xiǎn)種一直低調(diào)處理，沒有大肆宣傳。無論如何，酒后駕車保險(xiǎn)引發(fā)的爭論，已充分表明了人們自我保護(hù)意識(shí)的增強(qiáng)和對公共安全的責(zé)任感。這才是論戰(zhàn)中最值得欣慰的一種進(jìn)步。
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