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中資機構(gòu)的劣勢主要在于制定營銷策略，特別是提供標準化服務(wù)方面。另外，由于境外汽車金融機構(gòu)和汽車制造企業(yè)乃"一母同胞"，在制定貸款價格時有更大的靈活性。比方說，SGM（上海通用）與GMAG（通用汽車金融服務(wù)公司）同屬GM旗下，極有可能將降價空間通過"零利率"的方式體現(xiàn)在分期付款上。雖然只是資金在GM內(nèi)部進行了轉(zhuǎn)移，卻可以同時帶動汽車銷售和汽車金融兩項業(yè)務(wù)。
上海汽車集團財務(wù)公司副總經(jīng)理莫桂鴻：除卻征信系統(tǒng)缺失、信用評估體系不健全外，抑制國內(nèi)汽車信貸市場的關(guān)鍵還在于角色定位的錯誤。從事汽車信貸服務(wù)的主體不應(yīng)是銀行，而應(yīng)是專業(yè)的汽車金融服務(wù)機構(gòu)。因為銀行與專業(yè)的汽車金融服務(wù)公司術(shù)業(yè)有專攻，汽車信貸只是銀行整個信貸業(yè)務(wù)中很小的一部分，而對汽車金融機構(gòu)而言，則是核心的業(yè)務(wù)。專業(yè)的汽車金融機構(gòu)與汽車廠家、經(jīng)銷商有著天然的合作關(guān)系，操作起來既方便又會降低風險，而銀行則沒有這樣的優(yōu)勢。
通用汽車（中國）公司上海辦事處任重：本土汽車信貸服務(wù)市場之所以低迷，表象在于借貸手續(xù)繁瑣、要求苛刻，實質(zhì)還在于制約國內(nèi)汽車信貸業(yè)務(wù)的"瓶頸"，即信用評估問題。因為信用評估體系與風險監(jiān)督有效機制的缺失，購車人要提供房產(chǎn)抵押、有價證券質(zhì)押以及第三方擔保。購車者需出具自己和擔保人的身份證、戶口本、收入證明、居住證明。在交完首付定金后3到5個工作日后，才能提車、取牌照。相比之下，美國由于信用制度比較健全，當用戶購車時，通用汽車金融服務(wù)公司的工作人員可以及時查詢相關(guān)檔案資料，以確定購車人的信用等級；如果符合標準，立馬辦理購車手續(xù)，一般20分鐘左右用戶就可以把車開走。在風險救濟方面，當購車人無力繼續(xù)償付貸款或有異地抵押等非法行為時，通用汽車金融服務(wù)公司可不通過法院直接將車扣押收回；而在中國，直到2001年10月才剛剛允許本車抵押貸款，在處置購車人失信時，需要法院的介入，成本高，手續(xù)煩。
中國百姓：變局的最大受益者
無論是卷土而來的外國汽車金融公司，還是早早備戰(zhàn)的本土銀行，如今都在盤算如何在即將發(fā)生的車貸市場變局中，為自己贏得更多的利潤分額。
然而無論怎樣改變，中國百姓都將是車貸市場新格局的最大受益者。
已經(jīng)成為有車族上海市民陳健：去年4月我買了一輛別克GL汽車，車價是32·8萬元。聽朋友說貸款買車比較劃算，就向銀行借了20多萬元。從把一大堆文件送到汽車銷售公司，到最后開走新車，前后花了一個星期的時間。聽說同樣的過程，在美國只要11分鐘。這簡直難以讓人相信。外國汽車金融公司眼看就要來到中國，我想我們也許可以從車貸上見識一下"美國速度"了。
中現(xiàn)汽車（上海）有限公司區(qū)域經(jīng)理陳嫣：目前市民申請汽車消費貸款需要準備收入證明和資產(chǎn)證明，包括身份證復(fù)印件、戶口簿、結(jié)婚證、單位開具的收入證明、水電煤帳單、手機帳單、汽車訂單復(fù)印件、貸款申請書和房產(chǎn)證等證明。此外，所得稅稅單、個人調(diào)節(jié)稅稅單、銀行卡、工資卡、外匯存單、股票交割單等也可以作為個人收入的證明。而按照銀行的規(guī)定，個人月收入必須高于個人每月生活費用、養(yǎng)車費用和個人所有還款額的總和。
商業(yè)銀行為控制車貸中的逃廢債問題，所以才制定了如此煩瑣的手續(xù)。"洋車貸"進入中國以后，情況將會有所改觀，百姓貸款買車會方便很多。如果銀行在簡化手續(xù)、降低成本方面不能采取一些措施的話，我們的客戶很可能選擇外資的汽車金融公司而非本地銀行來做車貸。
福特汽車信貸公司北京代表處首席代表詹國棟：汽車信貸并不是一場簡單的利率價格戰(zhàn)，中資銀行目前做汽車貸款的最大障礙是缺乏汽車領(lǐng)域的專業(yè)知識、與經(jīng)銷商之間的關(guān)系松散，客戶為此要繳納保險費、管理費、律師費等多種費用。國外每個大汽車集團內(nèi)部都有獨立核算的信貸公司，有一套非常成熟的風險監(jiān)控體系。而且由于汽車生產(chǎn)商通過信貸公司大規(guī)模、短時間內(nèi)賣車，已經(jīng)省了很多人力、倉儲成本，所以有時生產(chǎn)商也愿意把所有利息優(yōu)惠返給客戶，完全免息的方式在美、韓等國使用得都相當頻繁。這種方式也很有可能被移植到中國來。
正在計劃貸款購車的市民史斐：市場競爭越激烈，我們這些老百姓越高興。銀行和"洋車貸"互相較勁，結(jié)果肯定是成本下降，服務(wù)質(zhì)量提高。我打算等到第一家"洋車貸"正式開業(yè)，好好比較一下再作選擇。不過，我會更傾向于實力雄厚、經(jīng)驗豐富的外國機構(gòu)。
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