霸王條款？！保險公司500元免賠里面的文章
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04-11-10 12:09
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太平洋汽車網(wǎng) 來源:
pcauto
李濤
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qisuiying
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司是一家商業(yè)性保險公司�？梢宰灾鹘�(jīng)營保險產(chǎn)品，每開發(fā)一項新的保險產(chǎn)品都通過中國保監(jiān)會的審批同意才可以上市經(jīng)營，所以人保的新條款是合理合法的。作為一家商業(yè)性的公司，其主要目的就是盈利，熟悉保險的人都知道，車輛險在保險行業(yè)中不屬于盈利險種，一直以來，各個保險公司的車險業(yè)務(wù)都處于基本持平甚至入不敷出的尷尬局面，對保費進行調(diào)整在所難免。鑒于中國保險市場投資渠道不多、投資受益比較小的特點，車險要想維持并發(fā)展下去就只能提高承保收益率，也就是增加保費收入同時節(jié)省賠款支出。
任何一家商業(yè)性的企業(yè)都以盈利作為自己的目的，根據(jù)市場情況、自身的條件以及自己產(chǎn)品的成本和利潤率，不斷調(diào)整自己產(chǎn)品的價格來達到利潤最大化。無論是制造業(yè)還是服務(wù)業(yè)價格都是可以浮動的，為什么保險公司漲價就要被說成是“霸王條款”呢？保險公司連漲價的自由也沒有么？
歸結(jié)這一問題，其實只不過是一些消費者不愿付出比原來多的保費而得到比原來少的保障。這需要我們這些消費者對保險公司多一些理解，中國的保險市場正處于發(fā)展階段，一些計算的方法和樣本數(shù)據(jù)都正在完善。中國的汽車銷售也處于快速發(fā)展的時期，一些大型城市如北京上海等，道路擁堵，車輛密集，事故發(fā)生率逐年上升，就人保北京分公司來說，2002年全年的車險索賠案件只有40余萬件而截至2004年7月就已經(jīng)達到約50萬件賠案，預(yù)計全年賠案數(shù)量接近百萬件。
鑒于這種情況，人保新條款增加免賠額，提高保費，增加最大折扣比例的做法正是為了保留優(yōu)質(zhì)客戶，排除經(jīng)常出險的劣質(zhì)客戶，節(jié)約了索賠成本。這樣降低了整體的賠付率，有利于控制保費的上漲，畢竟保費收入多少是根據(jù)全年預(yù)計賠付率計算出來的。因此設(shè)置500元免賠即讓客戶不會遭受太大的損失又不會過多的增加保費，最終是保護了廣大優(yōu)質(zhì)客戶的利益。
對于比較擔(dān)心自己會經(jīng)常出些小事故的保戶人保也設(shè)置了不計免賠額附加險，如果保戶投保了這一附加險的話，原本由客戶自己承擔(dān)的500元以下的小額損失保險公司也予以負責(zé)。很多保戶在定損索賠時都覺得手續(xù)比較繁瑣，為了幾百元錢還要請假還要跑定損中心修理廠承保公司，耽誤很多精力和時間，比較不值當(dāng)。這樣一來保戶們又多了一種選擇，既避免了小額理賠所帶來的麻煩，而且還能保留良好的記錄，可以來年投保的時候獲得更多的折扣。我想應(yīng)該有不少人愿意為此承擔(dān)一部分小額的損失把。
