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車貸新政策：“毛毛雨”還是“及時(shí)雨”

[ 04-11-8 17:38 ]　　太平洋汽車網(wǎng)　　

　　消費(fèi)者：我的選擇更多了

　　消費(fèi)者在車市中絕對(duì)處于主動(dòng)地位，任你風(fēng)云變幻，消費(fèi)者還是可以以不變應(yīng)萬變，不買車誰也拿他沒辦法。面對(duì)車貸政策的諸多變數(shù)，消費(fèi)者最有發(fā)言權(quán)了。

　　正準(zhǔn)備買車的肖先生告訴筆者，他本來打算貸款買車，但去各家經(jīng)銷商那兒一打聽,覺得有些車貸宣傳水分頗多，其實(shí)根本就不是那么回事。就拿零首付來說，現(xiàn)在還有些商家說可以操作，其實(shí)我知道現(xiàn)在的新政策已經(jīng)不允許這么做，而且真正購車時(shí)的購置稅和車險(xiǎn)等費(fèi)用是無論如何都避免不了的，否則車市也就不會(huì)這么低迷了。肖先生稱,最近在報(bào)紙上得知一家專業(yè)的汽車金融公司已經(jīng)正式開展業(yè)務(wù)，近期打算去了解一下具體手續(xù)。對(duì)消費(fèi)者來說，新政策還是帶來了變化，現(xiàn)在選擇車貸的余地更大了。

　　變化顯著新管理辦法解讀

　　解讀之一公平競(jìng)爭(zhēng)

　　新管理辦法擴(kuò)大了貸款人的范圍，將貸款人由國有獨(dú)資商業(yè)銀行擴(kuò)大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它為各種金融機(jī)構(gòu)開展汽車貸款業(yè)務(wù)提供了一個(gè)完整統(tǒng)一的規(guī)范，不論是銀行還是非銀行金融機(jī)構(gòu)，是中資機(jī)構(gòu)還是外資機(jī)構(gòu)，都將在這一辦法的指導(dǎo)下開展平等競(jìng)爭(zhēng)。近期四大汽車巨頭組建的金融公司紛紛獲得車貸市場(chǎng)準(zhǔn)入證就能很好地說明它帶來的變革。

　　解讀之二疏導(dǎo)“源頭”

　　新管理辦法將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，對(duì)不同借款人申請(qǐng)汽車貸款規(guī)定了不同的資質(zhì)條件，提出了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。對(duì)個(gè)人借款人，除要求具有完全民事行為能力和首期付款支付能力外，強(qiáng)調(diào)要求具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)，具有有效身份證明以及固定和詳細(xì)的住址。另外還首次明確了在中國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺(tái)居民以及外國人也可以申請(qǐng)車貸。

　　解讀之三明確“門檻”

　　在以往的車貸中，首付款往往由借貸雙方自行商定，彈性很大。新管理辦法針對(duì)不同類型的汽車貸款，規(guī)定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。它規(guī)定汽車貸款的貸款期限不得超過五年，其中，二手車貸款期限不得超過三年，經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過一年；規(guī)定貸款人發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80％、70％和50％。

　　解讀之四控制風(fēng)險(xiǎn)

　　在車貸發(fā)展的同時(shí)，受征信體系不完善、貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范、近年來汽車價(jià)格波動(dòng)等諸多因素的影響，汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露。新管理辦法強(qiáng)化了對(duì)汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，要求貸款人建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)和汽車貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)體系，完善審貸分離制度，對(duì)汽車貸款實(shí)行分類監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度。

　　《汽車貸款管理辦法》的頒布實(shí)施，對(duì)于規(guī)范和加強(qiáng)汽車貸款業(yè)務(wù)管理，活躍汽車消費(fèi)，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)汽車消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展，并以此帶動(dòng)和促進(jìn)擴(kuò)大居民消費(fèi)都將發(fā)揮積極作用。從上述采訪中，筆者感覺到此次新政策出臺(tái)帶來的不是一場(chǎng)“毛毛雨”,而是一場(chǎng)“及時(shí)雨”。

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