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日前,中國人民銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司有關(guān)負(fù)責(zé)人在天津指出,中國人民銀行正在制定《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》并修訂《個(gè)人汽車貸款管理辦法》,這兩個(gè)辦法有望在近期出臺(tái)。而記者昨天采訪獲悉,負(fù)責(zé)《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》起草的央行非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司目前已并入銀監(jiān)會(huì)。隨著銀監(jiān)會(huì)的正式掛牌,相關(guān)工作正在緊鑼密鼓地進(jìn)行,辦法的出臺(tái)也將成為今年銀監(jiān)會(huì)的"重頭戲"之一。
一位參與修訂該辦法的人士向記者透露,《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》預(yù)計(jì)在今年下半年出臺(tái)。據(jù)該人士分析,辦法在五六月份出臺(tái)的可能性不大,主要是一些程序上的問題尚要解決。比如,以前這個(gè)辦法是以中國人民銀行的名義上報(bào)給國務(wù)院的,現(xiàn)在有關(guān)審批的職能已經(jīng)轉(zhuǎn)給銀監(jiān)會(huì),那么按照程序,要重新以銀監(jiān)會(huì)的名義上報(bào),再由國務(wù)院審批,這都需要一定的時(shí)間。
■開辦汽車信貸注冊(cè)資本最低5億元
雖然最終的實(shí)施辦法其中涉及的內(nèi)容目前還很難斷定,但通過去年公布的征求意見稿,汽車信貸未來格局的基本思路可略見一斑。
在征求意見稿中,車貸不再是銀行的專有業(yè)務(wù),不管是金融機(jī)構(gòu),還是非金融機(jī)構(gòu)只要具備一定的條件,都可以申請(qǐng)開辦,而且對(duì)內(nèi)外資機(jī)構(gòu)的"申請(qǐng)門檻"是一致的。征求意見稿中,非金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)基本上都要具備"最近一年的總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的自由兌換貨幣；累計(jì)投資額不得超過凈資產(chǎn)的50%；連續(xù)3年盈利"、"汽車金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣"等條件。這意味著《汽車金融機(jī)構(gòu)管理辦法》出臺(tái)后,只要條件許可,一類全新的金融機(jī)構(gòu)------專業(yè)汽車金融服務(wù)公司就全新出場(chǎng)。這類金融機(jī)構(gòu)可能是福特、通用等外資信貸公司,也可能是國內(nèi)汽車廠商或者其他投資者直接成立的專門機(jī)構(gòu)。
現(xiàn)在最讓汽車廠商關(guān)注的還有兩大問題。一是征求意見稿中沒有明確汽車金融公司的資金來源；二是汽車金融機(jī)構(gòu)能享受的車貸費(fèi)率優(yōu)惠幅度到底有多大。該人士并沒有直接回答記者的疑問,只表示,這兩個(gè)問題正在研究中,可以肯定的是,目前一些銀行推出的"最低首付10%,最長(zhǎng)8年的還款期限"并不在《個(gè)人汽車貸款管理辦法》中。
■外資車商可能直接為消費(fèi)者發(fā)放貸款
其實(shí),福特、通用等外資汽車金融公司從中國加入世貿(mào)組織第一天起,就已著手作相關(guān)準(zhǔn)備,只等辦法出臺(tái)后即可申請(qǐng)。福特汽車信貸公司北京代表處首席代表詹國棟在參加一次車貸研討會(huì)時(shí),就曾風(fēng)趣地對(duì)記者說:"自從福特1995年在北京設(shè)代表處以來,我參加過的有關(guān)汽車消費(fèi)信貸的論壇不下幾十場(chǎng),每次都講福特的汽車信貸如何做。這就好比踢足球,作為一個(gè)運(yùn)動(dòng)員,總是不斷教別人怎么踢,可自己總上不了場(chǎng)。"
而這些外資公司一旦"上場(chǎng)",國外許多成熟的車貸經(jīng)驗(yàn)也將隨之引進(jìn)。詹國棟曾向記者分析說,汽車信貸并不是一場(chǎng)簡(jiǎn)單的利率價(jià)格戰(zhàn),中資銀行目前做汽車貸款的最大障礙是缺乏汽車領(lǐng)域的專業(yè)知識(shí)、與經(jīng)銷商之間的關(guān)系松散,客戶為此要繳納保險(xiǎn)費(fèi)、管理費(fèi)、律師費(fèi)等多種費(fèi)用,這些能占到貸款總額8%左右的費(fèi)用,使貸款人的負(fù)擔(dān)沉重。詹國棟表示,國外每個(gè)大汽車集團(tuán)內(nèi)部都有獨(dú)立核算的信貸公司,有一套非常成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系,完全可以在買車的時(shí)候直接發(fā)貸,從而省去中間環(huán)節(jié)的各種費(fèi)用。而且由于汽車生產(chǎn)商通過信貸公司大規(guī)模、短時(shí)間內(nèi)賣車,已經(jīng)省了很多人力、倉儲(chǔ)成本,所以有時(shí)生產(chǎn)商也愿意把所有利息優(yōu)惠返給客戶,完全免息的方式在美、韓等國使用得都相當(dāng)頻繁。
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