如何利用金融新基建復(fù)活產(chǎn)業(yè)鏈？來自福田汽車的經(jīng)驗解析

疫情突襲給全球汽車產(chǎn)業(yè)帶來了巨大損失,報道指出,北京奔馳停產(chǎn)一天的經(jīng)濟損失超4億元人民幣,而疫情對車企上下游的零部件企業(yè)影響更甚,融資難、融資貴是這些中小制造企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的最大難題之一。為緩解它們對資金的渴求,3月26日銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》,要求提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平,為企業(yè)提供方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。

作為國內(nèi)知名創(chuàng)新型汽車供應(yīng)鏈金融平臺,由中國領(lǐng)先的金融科技云平臺金融壹賬通(NYSE:OCFT)聯(lián)合福田汽車創(chuàng)建的福金All-Link平臺積極響應(yīng)號召,不僅通過科技創(chuàng)新降低企業(yè)融資難度,更下調(diào)利率為企業(yè)切實“減負”,有力保障了企業(yè)資金來源,確保行業(yè)正常運轉(zhuǎn)。

實現(xiàn)四流合一 保證產(chǎn)業(yè)鏈順暢運行

陳先生是江蘇一家汽車座椅生產(chǎn)廠商的財務(wù)總監(jiān),春節(jié)后不久就迎來第一個付款高峰,“工人的工資、社保要交,原材料供應(yīng)商的貨款要付,廠房要續(xù)約,這些支出都是沒法省的,我們第一時間去福金All-Link平臺貸款”,他說:“之所以會選擇福金All-Link平臺,是因為對于我們這樣的中型生產(chǎn)企業(yè)來說,走銀行渠道仍然免不了要提供抵押物,而且疫情期間銀行要求的線下盡調(diào)流程都難以開展,導(dǎo)致放款時間不確定,而在福金All-Link平臺上,只需要一張電子憑證就可以拿到貸款。”

陳先生口中的“電子憑證”即是核心企業(yè)和鏈屬企業(yè)間的支付/融資憑證,雙方的應(yīng)收賬款信息都被記錄在“電子憑證”上,電子憑證系統(tǒng)與作為核心企業(yè)的主機廠ERP系統(tǒng)相連,融資時供應(yīng)商只需上傳發(fā)票和合同,平臺通過OCR技術(shù)識別真假后,核心企業(yè)的信用就能穿透觸達上下游多級供應(yīng)商和經(jīng)銷商。

電子憑證可無限拆分流轉(zhuǎn),徹底打破了紙質(zhì)票據(jù)“獨此一張”的困局。“更重要的是,電子憑證的開立、分拆、流轉(zhuǎn)等信息都記錄在區(qū)塊鏈上,不可篡改,這極大減少了融資過程中的信息不對稱風(fēng)險,所以電子憑證就是企業(yè)的融資依據(jù)”平臺的技術(shù)支持方、金融壹賬通企業(yè)金融服務(wù)中心業(yè)務(wù)總監(jiān)李佳泳說,“而且通過先進的數(shù)據(jù)加解密和零知識驗證技術(shù),平臺能保證各參與方的隱私要求,這也打消了企業(yè)信息泄露方面的顧慮。”

由于通過平臺的各項設(shè)置,核心企業(yè)福田汽車的信用穿透輻射給了作為二級供應(yīng)商的座椅廠商,陳先生的企業(yè)當天即獲得了50萬元的短期貸款,速度快的出乎意料,利率也讓他驚喜,大大緩解了資金的缺口。

陳先生的經(jīng)歷不是個案,2020年1月至今,已有15家以上的供應(yīng)商從福金All-Link平臺獲得了貸款,覆蓋汽車空調(diào)、車橋、汽車散熱裝置等多個配件領(lǐng)域,貸款金額從二十多萬元到兩千萬元不等。

為切實幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),2020年3-4月,福田金融為入駐福金All-Link平臺的供應(yīng)商降低融資利率1%,貸款產(chǎn)品利率最低僅5.9%,這一優(yōu)惠措施可覆蓋平臺上幾乎全部的企業(yè)。福田汽車相關(guān)負責人表示,汽車產(chǎn)業(yè)鏈長且復(fù)雜,復(fù)工復(fù)產(chǎn)的壓力相比別的行業(yè)更大,降低上下游企業(yè)的融資成本不僅是核心企業(yè)社會責任的體現(xiàn),也是復(fù)活產(chǎn)業(yè)鏈,加強生產(chǎn)協(xié)同的現(xiàn)時之舉。

福金All-Link平臺不單單是在疫情期間發(fā)揮了助力中小企業(yè)的作用。事實上,自2018年8月上線運營以來,該平臺已放款數(shù)億元,真正打通了福田汽車的供應(yīng)鏈全鏈條,實現(xiàn)了“商流、物流、信息流、資金流”四流合一,保證了產(chǎn)業(yè)鏈的順暢運行。

疫情之后,新基建成了國家經(jīng)濟的熱詞,各行業(yè)都在加強數(shù)字化能力,提升服務(wù)能力,智能供應(yīng)鏈金融模式作為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的新一代基礎(chǔ)設(shè)施,得到越來越多的重視。在政策層面,鼓勵發(fā)展供應(yīng)鏈金融的文件不斷出臺,2017年國辦發(fā)布《關(guān)于金融支持制造強國建設(shè)的指導(dǎo)意見》,提出“鼓勵金融機構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),積極開展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、保理等各種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資需求”,開啟了中國供應(yīng)鏈金融大發(fā)展時代,隨后政策進一步下沉細化,從各個層面引領(lǐng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

福金All-Link平臺正是在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新大潮中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例,它很好地解決了核心企業(yè)、供應(yīng)商和金融機構(gòu)三方的困局,對于核心企業(yè)來說,可以盤活應(yīng)收/應(yīng)付資產(chǎn),以信用流轉(zhuǎn)推進資金流轉(zhuǎn)加速,實現(xiàn)資金流在全產(chǎn)業(yè)鏈的封閉運轉(zhuǎn),提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展水平;對于中小供應(yīng)商來說,資金成本降低了2%-5%,授信時間也從數(shù)周縮短到一天以內(nèi)。對于金融機構(gòu)來說,節(jié)省了大量線下獲客所需的時間和營銷成本,也能讓信貸資金更精準地投放。更有意義的是,類似福金All-Link平臺的存在能夠確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟,有助于提高供給體系質(zhì)量和國家經(jīng)濟硬實力。

區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融破解行業(yè)難題 融資客戶幾何級數(shù)增長

借助在區(qū)塊鏈方面的強大技術(shù)優(yōu)勢,金融壹賬通將“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的新模式引入到福金All-Link平臺,重塑了供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,為業(yè)界帶來的新啟示。平臺的設(shè)計者之一,金融壹賬通供應(yīng)鏈金融團隊產(chǎn)品總監(jiān)李巖指出:“傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在兩個難點,一是信用無法傳導(dǎo),二是數(shù)據(jù)驗真難度大,重復(fù)融資難以察覺,但通過區(qū)塊鏈技術(shù),這些難題都迎刃而解。”

依靠區(qū)塊鏈打造的電子憑證,可以在公開透明、多方見證的情況下進行靈活拆分和轉(zhuǎn)移。整個供應(yīng)鏈條中的強信用變得可以傳導(dǎo)、滲透,而并不是簡單的停留在以核心企業(yè)為原點的一級上下游企業(yè)。從傳統(tǒng)信貸的“點”到供應(yīng)鏈金融的“線”直至區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的“面”,逐步升華,打開獲客渠道,供應(yīng)鏈金融的融資客戶將以幾何級的數(shù)量增長。

區(qū)塊鏈技術(shù)的獨特信任機制,在供應(yīng)鏈條交易場景的起始點就插入抓手,利用可追溯、去中心化的特性,在原始交易數(shù)據(jù)上可以加蓋時間戳,從而解決信用危機,用戶對于區(qū)塊鏈技術(shù)提煉的數(shù)據(jù)可以做到100%信賴。

更重要的是,區(qū)塊鏈技術(shù)使得風(fēng)險管控的等級得到提升。采用區(qū)塊鏈技術(shù)后,平臺會在貸前審查數(shù)據(jù)來源的真實性并核對企業(yè)是否進行過交易,貸后持續(xù)跟蹤,對參與者可能參與重復(fù)融資進行提前預(yù)警。

對于參與各方擔心的隱私泄露問題,金融壹帳通區(qū)塊鏈技術(shù)特有的數(shù)據(jù)加解密和零知識驗證功能,能夠保證各參與方上鏈數(shù)據(jù)的隱私性,并可以由數(shù)據(jù)擁有方靈活授權(quán)相關(guān)方進行察看。在數(shù)據(jù)加密的情況下,第三方可在不解密的情況下驗證數(shù)據(jù)的真實性,很好地解決了目前供應(yīng)鏈金融參與方不愿將數(shù)據(jù)共享的難題,切實提高各方協(xié)同合作的積極性。

福金All-Link平臺對提高上下游企業(yè)協(xié)同效應(yīng)的作用也得到了核心企業(yè)的高度認可。福田汽車集團副總裁、金融服務(wù)事業(yè)部總經(jīng)理樂榮生說:“如果把供應(yīng)鏈比做一條長河,每個節(jié)點上都保持水流順暢才不會出現(xiàn)洪澇災(zāi)害。目前供應(yīng)鏈上的企業(yè)有大有小,抗風(fēng)險能力有高有低,融資能力有強有弱,福金平臺通過將核心企業(yè)的信用線上化、電子化,穿透化,疏通河流里的淤泥、窄道,讓資金流更加順暢,讓每個企業(yè)經(jīng)營更加健康,整體提升供應(yīng)鏈效率。“

在平臺上線過程中,讓樂榮生難忘的還有金融壹賬通同事的專業(yè)能力和敬業(yè)精神,“平臺需要和各個主機廠的SAP系統(tǒng)對接,接口多,規(guī)則復(fù)雜,壹賬通的同事和我們一起加班加點解決了這些難題,讓系統(tǒng)按照既定時間順利投產(chǎn)”,樂榮生說:“這個具有里程碑意義的平臺就像我們共同的孩子,現(xiàn)在已經(jīng)在茁壯成長,未來我們還將讓它造福更多的企業(yè)”。