解讀車險(xiǎn)（11）：車主必須了解的交強(qiáng)險(xiǎn)

　　【太平洋汽車網(wǎng) 用車頻道】交強(qiáng)險(xiǎn)，車主必須知道的險(xiǎn)種，因?yàn)樗菄覐?qiáng)制要求每位車主必須購買的保險(xiǎn)。是不是不購買這個(gè)險(xiǎn)種就不能上路，它的作用是什么?下面我們就一一去解讀交強(qiáng)險(xiǎn)，了解這個(gè)“霸王”的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

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● 交強(qiáng)險(xiǎn)是什么?

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱為“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，它是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。依據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

● 不繳納交強(qiáng)險(xiǎn)的后果

　　不繳納交強(qiáng)險(xiǎn)，按照規(guī)定公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留車輛，并處與應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。說得很明白，這個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，必須繳納。這個(gè)就要討論為什么要強(qiáng)制繳納這個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)的問題？這就要從交強(qiáng)險(xiǎn)的作用說起。

　　隨著國內(nèi)汽車的不斷增多，交通事故頻繁但很多責(zé)任人沒有能力去補(bǔ)償受害人的損失，給受害人和家庭造成生活的困難無法彌補(bǔ)。如果有交強(qiáng)險(xiǎn)的介入，當(dāng)責(zé)任方無能力補(bǔ)償時(shí)，保險(xiǎn)公司可以幫受害人及家庭減輕因交通事故造成的困難。

● 交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志

　　交強(qiáng)險(xiǎn)有個(gè)標(biāo)志，上面標(biāo)明是那一年的交強(qiáng)險(xiǎn)，如上圖的2013年交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。車主只要貼在前擋玻璃上就行，習(xí)慣都貼在前檔玻璃的右上角。 

    可是，小編在公司下面找素材時(shí)發(fā)現(xiàn)5輛車有4輛都沒有貼交強(qiáng)險(xiǎn)的標(biāo)志，不知道是車主沒有繳納交強(qiáng)險(xiǎn)還是沒有貼，如果交了沒貼有什么后果？

　　沒貼這個(gè)標(biāo)志被視為沒有繳納交強(qiáng)險(xiǎn)，如果不能立刻馬上拿出相關(guān)的證明，那車輛就會(huì)交警扣留。如果遺失了，手續(xù)就麻煩了。奉勸各位車主如果繳納了交強(qiáng)險(xiǎn)，還是老老實(shí)實(shí)的帖在前檔玻璃上吧，免去不必要的麻煩。

● 交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率、交強(qiáng)險(xiǎn)多少錢

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)費(fèi)率共分42種，家庭自用車、非營業(yè)客車、營業(yè)客車、非營業(yè)貨車、營業(yè)貨車、特種車、摩托車和拖拉機(jī)等八大類42小類車型保險(xiǎn)費(fèi)率各不相同，對(duì)同一車型，全國執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格。下面就只挑家庭自用車作說明：

　　據(jù)最新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在家庭自用車6座以下的需繳納950元/年，而6座以上的得繳納1100元/年。6座以下的家庭自用車比調(diào)整前降了100元，稍微減輕了車主的負(fù)擔(dān)。

● 交強(qiáng)險(xiǎn)的計(jì)算方式

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用是可變動(dòng)的（第一年除外），不過這要看車主的表現(xiàn)。它的計(jì)算公式如下：

　　最終保費(fèi)=基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率A)

　　根據(jù)規(guī)格，下浮比率最低只能下降30%，就是說車主連續(xù)3年安全行車沒有出過險(xiǎn)，那他的浮動(dòng)比率就可以下降30%；而上浮比率最多也上浮30%。通過這些獎(jiǎng)罰措施，對(duì)于減少交通事故的發(fā)生還是有一定的作用的。

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● 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)及范圍

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償有責(zé)任限額，第一，滿足交通事故受害人基本保障需要。第二，與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和消費(fèi)者支付能力相適應(yīng)。第三，參照了國內(nèi)其他行業(yè)和一些地區(qū)賠償標(biāo)準(zhǔn)的有關(guān)規(guī)定。其中，又分為有責(zé)賠償和無責(zé)賠償。

1、有責(zé)任的賠償限額

　　機(jī)動(dòng)車在道路上發(fā)生交通事故有責(zé)任的賠償限額比有責(zé)任的低許多，其中死亡傷殘賠償?shù)南揞~為110,000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償?shù)南揞~為10,000元，而財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)南揞~只有2,000元，最高的賠償限額為12.2萬元。

    案例分析：事件中的司機(jī)負(fù)全責(zé)，可憐被撞飛的孕婦和她的家人。

2、無責(zé)任的賠償限額

　　機(jī)動(dòng)車在道路上發(fā)生交通事故無責(zé)任的賠償限額比有責(zé)任的低許多，其中死亡傷殘賠償?shù)南揞~為11,000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償?shù)南揞~為1,000元，而財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)南揞~只有100元，最高的賠償限額為1.21萬元。小編看到這個(gè)瞬間感到人的生命真TM不值錢，但從中發(fā)現(xiàn)，遵守交通規(guī)則對(duì)車主來說是多么的重要。

    案例分析：電瓶車男子涉嫌撞紅燈，小車司機(jī)在事故中是無責(zé)的，但按照交強(qiáng)險(xiǎn)的規(guī)格，電瓶車男子的家人將可以最高得到1.21萬的賠償，至于小車車主給多少，得看TA對(duì)受害者家人的情況了。

●  以往三種情況保險(xiǎn)公司不予賠償?shù)?，現(xiàn)在只剩一種

    車主交了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就一定會(huì)賠償嗎？可以很肯定的回答，不是。在2012年12月21日前，出現(xiàn)下面三種情況中的一種，發(fā)生道路交通事故，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司一概不承擔(dān)賠償責(zé)任。

    但是，最高人民法院根據(jù)國內(nèi)道路變化的情況，制定出臺(tái)了《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》（下簡稱《解釋》），《解析》在2012年12月21日起正式生效，其中第十八條規(guī)定醉駕、毒駕、沒取得駕駛資格和故意造成交通事故的，法院支持交強(qiáng)險(xiǎn)給予受害人賠償。

一、賠償：

1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉駕

    案列分析：CRV車主醉駕并撞飛了摩托車上的兩個(gè)人，造成重傷，CRV車主負(fù)全責(zé)。就算車主被定性為醉駕，因此根據(jù)新政策交強(qiáng)險(xiǎn)也應(yīng)給予賠償。

2、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故

    案例分析：視頻中的面包車被認(rèn)定為全責(zé)，而且是故意造成的，根據(jù)新政策交強(qiáng)險(xiǎn)也應(yīng)給予受害人賠償。

二、不賠償：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事

    案列分析：雖然這不是發(fā)生在國內(nèi)，但如果在國內(nèi)發(fā)生類似的案例，由于車輛是在被盜期間發(fā)生交通事故的，因此交強(qiáng)險(xiǎn)是不承擔(dān)賠償責(zé)任的。

●  總結(jié)：

     交強(qiáng)險(xiǎn)只是眾多保險(xiǎn)中強(qiáng)制的一項(xiàng)，比如還有第三者險(xiǎn)等，它最大的作用是保障機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人的損失。但是，這并不意味著駕駛員可以肆無忌憚的在道路上橫沖直撞不用付責(zé)任。發(fā)生交通事故，無論誰的責(zé)任，相信大家都不愿意，安全行車，盡量減少交通事故的發(fā)生才是王道。

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