解讀車險（25） 帶你深挖單獨玻璃險的坑

　　【太平洋汽車網(wǎng) 用車頻道】說到單獨玻璃破碎險，很多車主也許并不陌生，因為通常買新車時4S店買的保險都包含了單獨玻璃破碎險。但即使這樣，很多車主對這個險種也并不了解，因為買完新車后的第二年，自己就不再繼續(xù)買單獨玻璃破碎險了。雖然很多車主都不會選擇這個險種，但筆者還是覺得有必要來對它嗶嗶幾句，找一找它的“坑”。

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● 單獨玻璃破碎險是什么鬼？有什么特別？

　　嗶嗶單獨玻璃破碎險前先來認(rèn)識一下當(dāng)前的車輛保險結(jié)構(gòu)：目前保險主要分三類，第一類是交強(qiáng)險，全名稱為機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。當(dāng)然你也可以理解是“強(qiáng)制要你交錢購買的保險”，所以被簡稱為交強(qiáng)險。

關(guān)于交強(qiáng)險可點擊下面圖片鏈了解：

　　第二類是基本險，有第三者責(zé)任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險四個險種。這四個險種不是必須購買的，你可以全部買、也可以全不買、也可以只買其中的部分險種，看你需要，任君選擇。

　　第三類是附加險，顧名思義，是在基本險的基礎(chǔ)上根據(jù)不同車主的需求附加的險種，只有購買了基本險才可以購買。附加險通常有玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、自燃損失險、新增設(shè)備損失險等等，根據(jù)不同的保險公司險種也不一樣。附加險種類豐富，沒有你想不到的，只有你用不到。

　　本文要嗶嗶的單獨玻璃破碎險就是屬于附加險的一種，通常很少有車主購買這個險種。當(dāng)然也有部分車主是確實需要（例如當(dāng)?shù)厥窃掖巴地斘锸录亩喟l(fā)地），也有部分是在保險業(yè)務(wù)員的忽悠下而購買的。

　　由于在車損險免責(zé)條款里面有規(guī)定，玻璃單獨破碎是不賠的，所以在附加險里面有了單獨玻璃破碎險，單獨玻璃破碎險就是單獨給你的汽車玻璃上一份保險，包括擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃。買了單獨玻璃險之后，如果你的車在使用期間風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃出現(xiàn)單獨破碎，則由保險人（保險公司）負(fù)責(zé)賠償。

● 關(guān)于玻璃險你還需要知道什么？

　　對于很多剛買車的人來說，車險到處都是坑，免責(zé)條款的內(nèi)容比保險責(zé)任的內(nèi)容還多，通常很多人都沒耐心去看里面的內(nèi)容。但沒關(guān)系，總有那么一些人會一一研究里面的各個條款，然后將里面的坑一五一十的挑出來。是的，這些人說的就是太平洋汽車網(wǎng)用車組的編輯們。如果你想了解更多關(guān)于保險的內(nèi)容，可以點擊下面圖片進(jìn)入《解讀車險》系列文章查看，每一個險種的每一個坑我們都挑出來了。嗶嗶完什么是玻璃險之后，下面我們就繼續(xù)來嗶嗶這個險種里面的那些坑。

1、注意天窗、車燈玻璃、車鏡玻璃不在保險范圍內(nèi)

　　雖然稱為是玻璃險，但并不是全車玻璃都在保險理賠范圍內(nèi)。有的保險公司在免責(zé)條款里面明確有注明，車燈玻璃以及后視鏡玻璃破碎，保險人不予賠償。另外天窗也有相關(guān)的規(guī)定，像太平洋保險就有明確規(guī)定天窗也不在理賠范圍內(nèi)。

　　在買保險時候一定要看清楚免責(zé)條款里面的內(nèi)容，免得到時出險后出現(xiàn)爭議。需要注意的是部分保險公司在保險條款里面沒有明確規(guī)定，在購買保險時也需要跟相關(guān)業(yè)務(wù)人員了解清楚。

2、投保時要分清國產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃

　　玻璃險另一個坑就是有國產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃之分。買保險時如果是按照國產(chǎn)玻璃的費率投保的，那么在理賠的時候也是按照國產(chǎn)玻璃的價格來賠付。如果是按照進(jìn)口玻璃的費率投保，那在理賠的時候則按進(jìn)口玻璃的價格進(jìn)行賠付。當(dāng)然兩者的保費和賠償金額都是不同的，國產(chǎn)玻璃相對便宜一下，但賠付的金額也相對較少。

　　容易掉坑的情況是，你的車用的是進(jìn)口玻璃，在買保險時由于保險業(yè)務(wù)員沒有告知或者是你不了解，選擇了國產(chǎn)玻璃，那么在需要理賠時則無法按照原車的進(jìn)口玻璃進(jìn)行賠付，更換了進(jìn)口玻璃之后其中的差價就需要你自己承擔(dān)。而對于有些豪華車，進(jìn)口玻璃和國產(chǎn)玻璃之間的差價甚至高達(dá)幾千元，這無疑會對車主造成較大的損失。因為相對而言，國產(chǎn)玻璃和進(jìn)口玻璃之間的保費差價只有幾百元。

3、修車過程中發(fā)生的玻璃破碎不賠

　　免責(zé)條款里面也有規(guī)定，在修車過程中發(fā)生的玻璃破碎不負(fù)責(zé)賠償。這種情況通常都是因修車人員的原因造成的，理所當(dāng)然的也是直接找相關(guān)的人理賠。另外如果是前擋風(fēng)玻璃碎裂，造成安裝在玻璃上的行車記錄儀、ETC、玻璃膜等加裝設(shè)備的損害，也不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，保險公司僅負(fù)責(zé)玻璃的賠償。

● 需要購買單獨玻璃險嗎？

　　實際上這個問題就像你問“中午吃什么”一樣，每個人的用車環(huán)境，想法都不一樣。像我們用車組有藝高人膽大的小伙伴，只買了交強(qiáng)險、100萬第三者險和不計免賠險而已，連車損險都省了。你問他玻璃險有沒有必要買，他可以說出一萬種理由告訴你沒必要買。同樣你問那些恨不得把所有的險種都買了的人，他也可以說出一萬種理由來告訴你有必要買，說到底還是因人而異。

　　個人覺得，如果你經(jīng)常跑高速、或者是經(jīng)常在山區(qū)道路行駛，因為在路上遇到飛石砸破車窗玻璃的幾率比較大，那么可以考慮購買。另外如果是經(jīng)常戶外露天停放或治安環(huán)境不好，也建議可以購買，通常這種情況下玻璃破碎的幾率也較大。

● 總結(jié)

　　相對來說玻璃險還是較少人買的，除非遇上重大車禍，否則畢竟玻璃破碎的幾率還是比較小的。購買玻璃險時需要注意的有兩個坑，一個是要認(rèn)清你原車配備的是國產(chǎn)玻璃還是進(jìn)口玻璃，根據(jù)你車的玻璃購買相應(yīng)的玻璃險種。另一個坑是盡管購買了玻璃險，但后視鏡玻璃、車燈玻璃和天窗玻璃并不在理賠范圍之內(nèi)，對于這幾個地方，你需要單獨購買另外的險種。（圖/文/攝：太平洋汽車網(wǎng) 林錫希）

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