PCauto提醒您：天天有獎(jiǎng)送 日日有財(cái)神--“看PCauto首頁(yè)文章 即點(diǎn)即中贏大獎(jiǎng)”活動(dòng)正在火爆進(jìn)行中，趕快點(diǎn)擊進(jìn)入?yún)⒓樱?/FONT>在保險(xiǎn)公司紛紛退出履約保證保險(xiǎn)之際，半年前還風(fēng)光無(wú)限的汽車(chē)消費(fèi)信貸突然發(fā)現(xiàn)自己站在了十字路口。
在這條由制造商、銷(xiāo)售商、保險(xiǎn)公司、銀行、消費(fèi)者串制而成的汽車(chē)消費(fèi)鏈條上，怎樣的排列組合才是適合我國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展的呢？
傳統(tǒng)模式遇挑戰(zhàn)
近三年，我國(guó)車(chē)貸市場(chǎng)迅速發(fā)展，四大商業(yè)銀行的汽車(chē)消費(fèi)信貸總額從2001年的358.86億元，迅速上升到2002年的945.44億元，到今年7月，更是達(dá)到了1409.33億的規(guī)模。年年翻番的主要推動(dòng)力量，是銀行、保險(xiǎn)公司和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商。當(dāng)前車(chē)貸的四種主要模式也由這三種力量的不同組合構(gòu)成：銀行＋經(jīng)銷(xiāo)商＋保險(xiǎn)公司、銀行＋保險(xiǎn)公司、銀行＋經(jīng)銷(xiāo)商和銀行直接面對(duì)客戶。
不過(guò)，蛋糕做大了，風(fēng)險(xiǎn)也跟著膨脹起來(lái)，銀行信貸消費(fèi)的壞帳率不斷提高。5月29日，“升帳”僅1個(gè)月的銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就告誡各銀行：目前對(duì)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)代理商的貸款管理偏松的現(xiàn)象要給予警惕和糾正，堅(jiān)決打擊假個(gè)人貸款和假汽車(chē)貸款等違法行為。在保險(xiǎn)公司退出保證保險(xiǎn)之際，銀行不得不花大力氣接過(guò)一直由保險(xiǎn)公司代勞的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、約束和控制工作。通過(guò)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和更謹(jǐn)慎嚴(yán)格的資信調(diào)查，銀行在逐漸改變過(guò)分依賴保險(xiǎn)公司的狀況，依然在車(chē)貸中占據(jù)壟斷地位。
不過(guò)，在汽車(chē)這種特殊的消費(fèi)品面前，銀行就顯得不那么專(zhuān)業(yè)了。與其他消費(fèi)品不同，汽車(chē)產(chǎn)品在售前、售中、售后都需要專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，諸如產(chǎn)品咨詢、辦理登記手續(xù)、維修保養(yǎng)等等，而這些相關(guān)業(yè)務(wù)并非銀行的強(qiáng)項(xiàng)。相對(duì)于整個(gè)汽車(chē)行業(yè)需要的一攬子金融服務(wù)，銀行更是有點(diǎn)力不從心。在日前舉行的第二屆汽車(chē)信貸國(guó)際論壇上，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)咨詢發(fā)展公司首席分析師賈新光指出：“在中國(guó)現(xiàn)有的金融體制下，企業(yè)的金融業(yè)務(wù)完全仰賴銀行，而銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)同企業(yè)的戰(zhàn)略很難合拍，比如有時(shí)候銀行在一個(gè)城市提供面向產(chǎn)業(yè)的短期貸款，全部用于汽車(chē)工業(yè)都不夠塞牙縫的，因此只好發(fā)給其他行業(yè)，所以中國(guó)汽車(chē)工業(yè)長(zhǎng)期制約于資金短缺，但是又很難通過(guò)自己擁有金融機(jī)構(gòu)來(lái)籌集資金，這是今后發(fā)展汽車(chē)大集團(tuán)必須解決的一個(gè)問(wèn)題。”
新空間造就新機(jī)構(gòu)
銀行醞釀?wù){(diào)整，保險(xiǎn)公司欲走還留，一些新生力量卻堅(jiān)決地沖進(jìn)了車(chē)貸市場(chǎng)。
專(zhuān)業(yè)信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)營(yíng)，這些公司積累了豐富的客戶資料，可以根據(jù)客戶的具體情況對(duì)其作出評(píng)級(jí)，實(shí)行不同的按揭政策，以防范車(chē)貸風(fēng)險(xiǎn)，在北京、浙江、河南等地，這些信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)已經(jīng)取得了不錯(cuò)的業(yè)績(jī)。不過(guò)，由于這些“專(zhuān)業(yè)信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)”本身就是汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，依然無(wú)法解決不斷增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)量和有限的資金與規(guī)模之間的矛盾。
