隨著車市逐漸回暖，很多購車族都蠢蠢欲動(dòng)，希望選購自己喜愛的汽車。近日，有位購車族致信《保險(xiǎn)周刊》，詢問一些關(guān)于購買車險(xiǎn)的注意要點(diǎn)。本期“車險(xiǎn)攻略”將與您共同探討，希望能給廣大購車族們提供一點(diǎn)幫助。
讀者來信：
我最近買了輛豐田花冠，市價(jià)16萬元左右，可我對(duì)車險(xiǎn)不很了解，所以我請(qǐng)你們給我提供如何購買車險(xiǎn)的幫助，作為一名新車主，我究竟該購買哪些車險(xiǎn)險(xiǎn)種？謝謝。
專家解答 認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化險(xiǎn)種
筆者聯(lián)系了相關(guān)車險(xiǎn)代理人，車險(xiǎn)代理人解釋道，很多車主在購買車險(xiǎn)時(shí)，面對(duì)品種繁多的車險(xiǎn)，常常不知所措，容易造成保障不足或浪費(fèi)保費(fèi)。
所以該車主在選擇車險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)了解自己愛車可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)，比如自己開車風(fēng)格是否比較激進(jìn)，經(jīng)常變道超車，這樣挺容易發(fā)生汽車碰撞；或者自己的停車場(chǎng)所是否安全，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)汽車被盜的現(xiàn)象。
其次，車主應(yīng)該根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況，決定自己的保險(xiǎn)方案，還應(yīng)詳細(xì)對(duì)比各家保險(xiǎn)公司的條款和費(fèi)率表，選擇性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使自身投保的車險(xiǎn)險(xiǎn)種達(dá)到“經(jīng)濟(jì)效應(yīng)最大化最優(yōu)化”。
就以該讀者購買的價(jià)值16萬元的花冠車為例，車險(xiǎn)專家給出相應(yīng)的保費(fèi)與投保注意要點(diǎn)。
三者險(xiǎn)：務(wù)必多考慮(2000元左右保費(fèi)VS50萬基本保額)
專家指出，上海首先試行強(qiáng)制第三者責(zé)任險(xiǎn)，保額為4萬元。但隨著現(xiàn)在車禍的理賠數(shù)額較大，光靠強(qiáng)制第三者險(xiǎn)是很難足夠提供給您汽車撞傷別人的醫(yī)療費(fèi)用理賠。
新手在道路上行駛往往會(huì)存在心理過度緊張，或者道路不熟等現(xiàn)象，這些都很容易造成車禍，而如今醫(yī)療費(fèi)用與汽車修理費(fèi)用都很高，萬一您的愛車撞傷路人后，高昂的醫(yī)療費(fèi)用就可能耗盡您數(shù)年的工作的積蓄，還有別人的誤工費(fèi)與精神損失費(fèi)等著您一起“買單”。
專家建議，剛購車的新手屬于發(fā)生車禍的高風(fēng)險(xiǎn)人群，最好能將第三者責(zé)任險(xiǎn)投保到20萬或50萬保額，這樣即使一不小心發(fā)生車禍，保險(xiǎn)就能提供醫(yī)療費(fèi)用的理賠保障，將經(jīng)濟(jì)損失降低很多。而且投保50萬基本保額，所要繳付的保費(fèi)才2000多元，就等于花小“本錢”，買大“保障”。當(dāng)然首先要遵守交通法規(guī)安全行駛，將出險(xiǎn)概率降低，而第三者責(zé)任險(xiǎn)則提供您一份“雙保險(xiǎn)”，減少您出險(xiǎn)后的經(jīng)濟(jì)損失。
車損險(xiǎn)：應(yīng)當(dāng)足額(1800左右元保費(fèi)VS16萬元基本保額)
新手在行駛過程中可能心理緊張，如果又遇到路況不熟等情況，很容易造成與其他車輛的磕磕碰碰，甚至?xí)采下愤吔ㄖ�，造成車損。這時(shí)投保一份車損險(xiǎn)是非常值得的，但必須強(qiáng)調(diào)的是勿超額投�；虿蛔泐~投保。
對(duì)于投保金額的超額部分(就是大于投保車輛本身保險(xiǎn)價(jià)值的部分)，保險(xiǎn)公司是不予理賠的，那么投保人就白白浪費(fèi)了自己的相關(guān)保費(fèi)，這筆錢也就做了“無用功”。
如果您不足額投保，購車主將自行負(fù)擔(dān)相應(yīng)比例的汽車修理費(fèi)用，比方說像這位來信讀者的愛車價(jià)值16萬元，她投保了8萬元保額，當(dāng)她的車受損，需要修理費(fèi)2000元時(shí)，保險(xiǎn)公司只能以1000元的修理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行相應(yīng)免賠率折算，再進(jìn)行理賠，最終另外1000元的修理費(fèi)就只能全由車主獨(dú)自承擔(dān)了，可是投保16萬元保額與投保8萬元保額的保費(fèi)相差只有近千元，可能還抵不上該車主的一次自我承擔(dān)的修理費(fèi)用，車主又何必為省下點(diǎn)小錢，而自行負(fù)擔(dān)起相應(yīng)比例汽車修理費(fèi)用的“大錢”呢？
附加險(xiǎn)：有的放矢居安思危
當(dāng)投保附加險(xiǎn)時(shí)，專家指出，購車主要針對(duì)自己汽車的實(shí)際狀況與使用情況，有針對(duì)性地投保這些險(xiǎn)種。以下是專家給予在投保某些附加車險(xiǎn)方面的關(guān)注要點(diǎn)：
汽車搶盜險(xiǎn)：(1100元左右保費(fèi)VS16萬元基本保額)。比如有些車主經(jīng)常出差旅游，不可避免地要將汽車停放在郊外的旅館旁，而郊外地廣人稀，往往是不法之徒偷盜車輛的首選之地。如果您投保車輛盜搶險(xiǎn)，即便愛車不幸“失蹤”了，保險(xiǎn)也能減少您的經(jīng)濟(jì)損失。而如果您的汽車有固定車庫停放，那么汽車被偷盜的概率大大降低，車主可以酌情考慮搶盜險(xiǎn)。
單獨(dú)玻璃破碎險(xiǎn)：(230元左右保費(fèi)VS汽車玻璃購置價(jià)格)。如今市政建設(shè)紅紅火火，如果您的愛車經(jīng)常要停放在建筑工地旁，那您可要當(dāng)心從建筑工地上飛下的小石塊。而且現(xiàn)在又是臺(tái)風(fēng)多發(fā)季節(jié)，很可能吹起一些小石塊，說不準(zhǔn)就沖著一輛汽車的擋風(fēng)玻璃撞去，為此，專家建議單獨(dú)投保一份玻璃破碎險(xiǎn)，以減少經(jīng)濟(jì)損失。
自燃險(xiǎn)：(600元左右保費(fèi)VS16萬基本保費(fèi))。高溫之下，盡管新車內(nèi)的電路、油路發(fā)生自燃的概率很低，但是自燃本身就有不可預(yù)知性，說不準(zhǔn)哪天您的愛車就“自己冒煙”了。車險(xiǎn)專家建議，如果購車族們手中有閑余資金，不妨投保一份自燃險(xiǎn)，做到有備無患。值得關(guān)注的是，為了給廣大車主提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司已推出投保車險(xiǎn)附送自燃險(xiǎn)的服務(wù)內(nèi)容。
采訪手記 保險(xiǎn)誠可貴服務(wù)價(jià)更高
保險(xiǎn)公司要贏得廣大車主的信任，關(guān)鍵在于完善的售后服務(wù)，讓保單成為車主實(shí)實(shí)在在的保障，而不是一紙“空文”。
很多車險(xiǎn)公司都注意到這點(diǎn)，并努力完善自身的服務(wù)。就像中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司，對(duì)定損金額在5000元以下的交通事故，提供車輛定損、修理、辦理索賠全程服務(wù)，并在七日內(nèi)將車輛修理完畢，一次性辦妥全部理賠手續(xù)，且無需客戶墊付任何修理費(fèi)用。當(dāng)然其它車險(xiǎn)公司也提供相當(dāng)完善的服務(wù)。
只有保險(xiǎn)公司的服務(wù)趨于完善，才能讓更多的車主愿意購買車險(xiǎn)，才不會(huì)出現(xiàn)對(duì)于購買車險(xiǎn)表現(xiàn)出敷衍了事的態(tài)度，把車險(xiǎn)看作“雞肋”。
