出了事故去維修的車輛想拿到全額賠付很難。新車上路前上牌、交保險(xiǎn)，這些都是消費(fèi)者必須完成的任務(wù)�，F(xiàn)在大多數(shù)4S店實(shí)行全包服務(wù)，這些瑣碎事情不用車主東奔西走，特別是交保險(xiǎn)，更有保險(xiǎn)公司工作人員定點(diǎn)辦公。在4S店買輛車，所有手續(xù)也都可以不出門就辦妥。
然而，這交錢容易取錢難，最近記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多消費(fèi)者對(duì)目前的保險(xiǎn)理賠難感到無奈。拖時(shí)間、減少賠償、全賠難上加難等問題都困擾著消費(fèi)者。
案例：
維修800元 只賠400元
王先生于2006年年底購買了一輛別克凱越，并于當(dāng)年在佛山某大保險(xiǎn)公司購買了全保。今年3月份一次外出，郭先生發(fā)現(xiàn)自己的車尾有個(gè)刻痕。王先生立即與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，獲得投保的保險(xiǎn)公司同意后向交警部門立案。王先生把車開到保險(xiǎn)公司指定的維修廠維修，維修費(fèi)用將近800元，保險(xiǎn)公司要求王先生自己先墊付。
維修完成后，王先生拿著維修廠開出的維修單據(jù)向保險(xiǎn)公司要求支付賠償費(fèi)用，結(jié)果被保險(xiǎn)公司以各種借口拖延付款日期，一直拖了近兩個(gè)月，才通知他前去辦理賠償手續(xù)。王先生到了保險(xiǎn)公司之后，對(duì)方卻提出不能照單全賠，只賠一半也就是400元，王先生質(zhì)問理由，對(duì)方提出王先生沒有找出事故的肇事者，所以只能賠一半，但此前保險(xiǎn)公司從未告訴過車主相關(guān)的條例。
王先生對(duì)此很氣憤，購保前后保險(xiǎn)公司的態(tài)度截然不同，理賠過程也相當(dāng)繁瑣。他感嘆，即便買了全保要獲得全賠也很難。
調(diào)查：
汽車?yán)碣r市場問題仍不少
為了解汽車保險(xiǎn)理賠市場的最新動(dòng)態(tài)，記者近期作出了深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了以下一些現(xiàn)象。
現(xiàn)象1：定損隨意性大
分析：缺第三方定損機(jī)構(gòu)
定損是保險(xiǎn)理賠的第一步，只有確定了損失額度，保險(xiǎn)公司才可以參照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償。然而現(xiàn)實(shí)中的狀況是定損價(jià)格的隨意性太大。據(jù)了解，目前，汽車在駕駛中發(fā)生事故之后，通常是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場勘查和定損�！白约旱膿p失自己定，車主的利益當(dāng)然不會(huì)是首先考慮的�！表樀乱晃辉�(jīng)發(fā)生過事故的車主介紹，他的車去年發(fā)生事故后，維修費(fèi)用花費(fèi)1萬多元，而保險(xiǎn)公司定損額為5000多元。
記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在市場上還沒有專業(yè)的第三方定損機(jī)構(gòu)。車輛事故發(fā)生后，都是保險(xiǎn)公司自己派出工作人員現(xiàn)場勘驗(yàn)、定損。有業(yè)務(wù)員說，其實(shí)他們也希望能夠盡早成立一個(gè)獨(dú)立的第三方定損中心。但是記者了解到，目前的市場操作模式距離第三方定損還很遙遠(yuǎn)。
現(xiàn)象2：理賠過程漫長
分析：保險(xiǎn)公司以各理由拖付
記者調(diào)查采訪中，很多車主向記者反映，事故發(fā)生后通常要等待很長的時(shí)間才能獲賠。首先是勘查，事故發(fā)生后，車主往往要等待很長時(shí)間才能等到勘查人員到達(dá)現(xiàn)場。不過很多車主表示，最讓人難以接受的還是賠付過程的漫長。
事故發(fā)生之后，大部分保險(xiǎn)公司通常都是要求車主自行先墊付維修費(fèi)用，然后再由車主憑著維修廠開具的憑據(jù)到保險(xiǎn)公司獲得理賠。
佛山某保險(xiǎn)公司一位中層人士廖先生解釋說，按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，通常是根據(jù)賠償?shù)慕痤~不等而有一個(gè)約定的賠償日期。比如，賠償在5000元以下的是在多少個(gè)工作日內(nèi)完成，金額在1萬元以上的又是在多少個(gè)工作日內(nèi)賠償?shù)取Ｋ运J(rèn)為，投保的車主通常并不了解理賠的過程和規(guī)定，才會(huì)產(chǎn)生“投保容易理賠難”的埋怨情緒。
不過，記者了解到的情況并非完全如此，有車主向記者透露，保險(xiǎn)公司經(jīng)常能提出一些投保人之前從沒聽說過的理由來延遲賠付日期，一些金額較小的車主被拖延一兩個(gè)月的事情不足為奇，金額大的被拖一年半載也常有。業(yè)內(nèi)人士表示，按照規(guī)定的理賠日期去執(zhí)行的并不多。
現(xiàn)象3：全賠難上加難
分析：維修方式存爭議
全賠難是現(xiàn)在車主對(duì)汽車保險(xiǎn)爭論最熱的焦點(diǎn)。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，全賠難的責(zé)任不全在保險(xiǎn)公司，車主方面也有很多對(duì)政策、合同誤讀的情況。
現(xiàn)實(shí)中，很多投保人為安全起見，選擇購買全保，車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠、玻璃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等，他們以為一旦出現(xiàn)事故就能獲得保險(xiǎn)公司的全部賠償。事實(shí)上，他們忽略了保險(xiǎn)公司的一些條款。因?yàn)榘凑沼嘘P(guān)規(guī)定，并不是所有事故的費(fèi)用都是保險(xiǎn)公司賠償，還有一些“免責(zé)”性質(zhì)的條款是保護(hù)保險(xiǎn)公司利益的。比如事故發(fā)生后，交警動(dòng)用拖車產(chǎn)生了施救費(fèi)，而保險(xiǎn)公司規(guī)定事故車輛還能正常開動(dòng)所產(chǎn)生的救援費(fèi)不予賠償。出現(xiàn)這種情況在于車主對(duì)保險(xiǎn)條款不熟悉或者誤讀。
另外一個(gè)原因在選擇維修廠上。通常來說，保險(xiǎn)公司定損之后，會(huì)指定車主到某一家汽車維修廠進(jìn)行維修。保險(xiǎn)公司方面人士透露，這些維修廠都是國家認(rèn)定的正規(guī)一類二類汽車維修企業(yè)。而有時(shí)車主會(huì)要求到自己汽車品牌的4S店進(jìn)行維修。這樣就可能出現(xiàn)指定維修廠給出的費(fèi)用和車主要去的維修廠費(fèi)用存在差別。
還有一種情況是對(duì)維修方式的爭議。車輛受損后，保險(xiǎn)公司給出的維修方案是修復(fù)，而投保人可能會(huì)提出要求更換新配件，這中間也會(huì)產(chǎn)生維修費(fèi)用的差異，而保險(xiǎn)公司往往按照自己認(rèn)定的方案賠付。
保險(xiǎn)公司與4S店關(guān)系微妙
保險(xiǎn)公司不愿意指定4S店？
原因很簡單，4S店投入很大，成本高，一般維修的零配件多來自汽車原廠，質(zhì)量更有保證，維修費(fèi)用也便高于一般維修企業(yè)。保險(xiǎn)公司指定4S店維修意味著賠付增多。
保險(xiǎn)公司為何不能離開汽車4S店呢？
記者調(diào)查得知，保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，很大程度上依賴于4S店。一般保險(xiǎn)公司都會(huì)在汽車銷售公司設(shè)立保險(xiǎn)代辦點(diǎn)，甚至干脆由汽車銷售公司代辦保險(xiǎn)。于是一些4S店便乘機(jī)承攬業(yè)務(wù)，要求成為保險(xiǎn)公司維修業(yè)務(wù)的指定廠家。
實(shí)際中，保險(xiǎn)公司和汽車銷售商依然難舍難分，因?yàn)橄嗷ヒ来娴睦骊P(guān)系。保險(xiǎn)公司離不開汽車銷售公司，他們的業(yè)務(wù)開展需要汽車公司；汽車銷售公司需要保險(xiǎn)公司，通過成為保險(xiǎn)公司的指定維修點(diǎn)，能為4S店帶來更多的維修業(yè)務(wù)量，所以，利益決定關(guān)系。
