美 德 瑞典 墨西哥 車險(xiǎn)理賠制度完備
國內(nèi)車險(xiǎn)頻漲，車險(xiǎn)理賠也讓車友頗有微詞。而在歐美一些國家，較為完備的保險(xiǎn)制度已經(jīng)為車輛事故理賠撐起了保護(hù)傘。
美國誰責(zé)任大誰就多負(fù)責(zé)
美國各州在有關(guān)車禍責(zé)任與賠償認(rèn)定的法規(guī)方面，差別很大。從總體上看，美國有一半以上的州采取的是“誰責(zé)任大，誰就多負(fù)責(zé)”的原則。
美國強(qiáng)制購買車輛保險(xiǎn)，無保險(xiǎn)的車輛不許上路。在采取“無過錯(cuò)責(zé)任”保險(xiǎn)制度的各州，只要發(fā)生車禍，無需證明誰對誰錯(cuò)，保險(xiǎn)公司都可以向雙方提供賠償。其缺點(diǎn)是賠償有限額，而且不提供精神痛苦賠償。像加州等采取“過錯(cuò)責(zé)任”賠償制度的州，則由犯錯(cuò)一方的保險(xiǎn)公司賠償另一方的損失，包括精神痛苦賠償（通常為醫(yī)療費(fèi)的2至3倍）。美國保險(xiǎn)業(yè)規(guī)定，每次出交通事故后，警察都要記點(diǎn)數(shù)，點(diǎn)數(shù)多了保險(xiǎn)費(fèi)用就會(huì)跟著上漲。
德國保險(xiǎn)公司為逃逸埋單
在德國，汽車保險(xiǎn)和理賠體系完備而嚴(yán)密，有關(guān)各方在處理交通事故的時(shí)候只要照章辦事就行。第三者責(zé)任險(xiǎn)在德國稱為賠償責(zé)任險(xiǎn)，它屬于強(qiáng)制性的法定保險(xiǎn)。不投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，就無法注冊，不能上路。
發(fā)生交通事故后，責(zé)任方的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ街Ц秱麊T救治、汽車修理、誤工損失和交通補(bǔ)貼等費(fèi)用。德國目前95％的車輛都選擇第三者險(xiǎn)的最高保額。第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定，如果投保人隨意增加事故風(fēng)險(xiǎn)，由此造成的損失不再受到該險(xiǎn)種的保護(hù)，投保人必須自己賠償損失。這一條款適用于無照駕駛、駕駛存在安全隱患的車輛、酒后開車、故意造成損害以及沒有交納保險(xiǎn)費(fèi)等情況。事故發(fā)生后，如果責(zé)任方逃逸，只要記下其車牌號(hào)，受害方就可以查出對方的保險(xiǎn)公司，并直接向保險(xiǎn)公司申請理賠。
瑞典交通保險(xiǎn)挽回?fù)p失
在瑞典，機(jī)動(dòng)車、非機(jī)動(dòng)車和行人各有各的行路規(guī)矩，誰違反了自己的規(guī)矩，發(fā)生交通事故時(shí)就必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
瑞典規(guī)定，買車的同時(shí)必須買“交通保險(xiǎn)”（類似我國的第三者責(zé)任保險(xiǎn)）。購車者上“交通保險(xiǎn)”，是為了確保在交通事故中所有的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失都可以得到賠償。換句話說，只要發(fā)生交通事故，受害一方無論是車還是人，是機(jī)動(dòng)車還是自行車，一定可以從肇事者所上的“交通保險(xiǎn)”中得到相應(yīng)賠償。“交通保險(xiǎn)”還包括車撞了建筑物比如燈柱等，保險(xiǎn)公司也為車主支付賠償。但在下列幾種情況下，肇事車主必須承擔(dān)1000克朗的自賠：肇事者24歲以下、肇事者無駕照、肇事者是酒后駕駛以及肇事者是故意對第三者造成傷害。
墨西哥強(qiáng)制險(xiǎn)缺席麻煩大
墨西哥交通法規(guī)中，對車輛保險(xiǎn)沒有一個(gè)明確和統(tǒng)一的規(guī)定，有車不保的現(xiàn)象很普遍。出現(xiàn)交通事故時(shí)，常常發(fā)生法律糾紛，也使政府職能部門增加了許多麻煩和開支。
目前，墨西哥眾多的保險(xiǎn)公司推出的車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要包括投保車輛被盜，因撞車、翻車等交通事故造成車輛或零部件受損，對駕駛?cè)藛T和乘員的傷亡，以及對第三者造成的生命財(cái)產(chǎn)的賠償、住院及醫(yī)藥費(fèi)用等內(nèi)容。還分為“低風(fēng)險(xiǎn)駕駛?cè)藛T”和“高風(fēng)險(xiǎn)駕駛?cè)藛T”兩個(gè)險(xiǎn)種。凡25歲以下的駕駛?cè)藛T屬于“高風(fēng)險(xiǎn)駕駛?cè)藛T”，一旦出現(xiàn)交通事故，保險(xiǎn)公司對投保車輛的賠償費(fèi)只相當(dāng)于25歲以上的“低風(fēng)險(xiǎn)駕駛?cè)藛T”的75％。投保人可根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件等因素自愿選擇具體投保的險(xiǎn)種，可以保全險(xiǎn)，也可保部分險(xiǎn)。一般情況下，投保人對第三方可能造成的車輛和乘員傷亡以及由此引起的精神損失進(jìn)行投保。
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