●汽車金融公司總體費用低●部分銀行車貸需要擔保
時下，汽車雖不再像過去那樣被人們視為奢侈品，但對于普通消費者來說，買車還是一筆較大的開銷。其實，在想買車的群體中，一些人是暫時不具備一次性付款能力的，另一些人雖然手頭有足夠的資金，但卻不想全用來買車。對于這些不能或者不想全額付款買車的消費者，申請汽車貸款不失為合適的選擇。
購車方式應斟酌 貸款應量力而行
汽車貸款
兩途徑銀行VS汽車金融公司
傳統(tǒng)汽車貸款是通過銀行來實現(xiàn)的，而隨著汽車金融公司在國內的出現(xiàn)，消費者在貸款買車時又多了一種選擇。以市場價格為107700元的豐田威馳1.5手動基本型為例，我們首先從直觀上感覺一下兩種貸款途徑的不同所在。
注：一般銀行指工行、建行等從事汽車信貸業(yè)務的銀行，貸款利率以當前利率為準。
從表格中我們可以看出，在首付款額均為車價40%的前提下，選擇豐田汽車金融貸款購買這輛威馳首付交納的費用要明顯少于選擇銀行時要交納的費用。月還金額方面，汽車金融公司貸款利率要高于銀行利率，所以選擇銀行在月供上會相對少交一些。但整體計算下來，選擇汽車金融公司的人花的錢會少些。
個人客戶向銀行貸款一般需要找擔保公司做擔保，交納一定的手續(xù)費，用房屋或財產(chǎn)做抵押。
向汽車金融公司貸款的好處是非北京戶口的人也可以辦理貸款，且不用交手續(xù)費、抵押費、律師費等費用。
申請汽車貸款流程
銀行有些需要擔保公司擔保
華磊邦得集團汽車信貸擔保投資公司主管傅磊向記者介紹，如果消費者打算通過銀行來申請車貸，一般來說有以下一些步驟：1.到經(jīng)銷商處選定車型，客戶與經(jīng)銷商簽訂購車合同；2.客戶持購車合同到擔保公司提交個人身份的相關證明，簽訂擔保合同，同時客戶到銀行進行面簽；3.銀行放款，借款人將購車首期款支付給經(jīng)銷商，提車并辦理驗車上牌等手續(xù)；4.客戶按期還款。
擔保公司介入是向銀行借款買車程序中一個特別的環(huán)節(jié)：1.客戶向擔保公司咨詢，索取資料；2.客戶提出擔保申請，填寫擔保申請表，簽訂《保險投保承諾書》，保險公司收取擔保費，雙方簽訂《擔保抵押合同》；3.擔保公司資信調查部對客戶初審；4.擔保公司風險控制部派人員家訪復審，核實客戶所提供和填寫材料的真實性；5.擔保公司將客戶的申貸資料提交銀行；目前對于貸款申請者的信用考察主要通過家訪和收入證明這兩個方式。擔保金額通常為貸款金額的1%到1.5%，價格越高的汽車，一般來說擔保金額相對要高一些。傅磊建議，消費者在進行車貸擔保時最好提供盡量多的資產(chǎn)證明，比如房產(chǎn)證明、存款證明、收入證明等，相關的證明越多，貸款審批的成功率就越高。
汽車金融公司
關鍵在于考察個人信用
北京三元橋豐田汽車銷售服務中心的銷售顧問王新告訴記者，通過豐田汽車金融公司辦理車貸需要以下幾個步驟：1.客戶選定車型，提交貸款申請；2.汽車金融公司受理申請，安排家訪，進行實地調查，并收集相關文件；3.經(jīng)汽車金融公司核準后，客戶交付首付款和購置稅，交驗車輛，經(jīng)銷商協(xié)助客戶辦理汽車上牌和抵押登記等手續(xù)。
王新介紹，由于通過汽車金融公司申請汽車貸款的程序比較簡單，一般情況下整個過程只需花個兩三天客戶就可以拿到車，方便快捷。在整個申貸的過程中，消費者的個人信用是決定其能否順利申請到貸款的重要因素。申貸者的學歷、收入、工作、住所甚至有無汽車駕駛執(zhí)照等都影響到其信譽度，信譽度越高，自然貸款就越為順利。
北京三元橋豐田汽車銷售服務中心車輛部經(jīng)理周道峰認為，汽車金融公司的服務因為與汽車廠商有著“血緣之親”，服務都比較規(guī)范。
