哪個銀行車貸最劃算 車貸什么銀行最劃算

 　　貸款買車這種超前的消費行為在國內日趨流行，國人早不是當年存款攢夠了才消費的觀念。購車對于大部分人來說都算是一件大事，對于手頭不是太寬裕，每月還小額款項基本沒有問題的年輕中高收入個人或家庭，車貸方式無疑解決了購車所需資金流的矛盾。今天主要跟大友解讀哪個車貸方式更劃算更適宜。

　　第一種：銀行抵押貸款

　　比較目前市場上常見幾種車貸方式，利用房產抵押這種貸款方式，相對來說比較容易獲得貸款，而且這種方式貸款期限更長，車型幾乎不受限制，因為房產抵押購車是用高價值抵押物降低了銀行的貸款風險。所以貸款者往往可以獲得較低的貸款利率。而且這種貸款方式的期限長，還能降低貸款買車一族的月供支出。對于沒有房產證的消費者，可以直接用所購買的車輛作為抵押物向銀行貸款，這種貸款方式最低可貸到2成，貸款年限最長為5年。不過，支持此種條件的貸款銀行卻不多。

　　銀行購車貸款從是否直接與銀行打交道上分為“直客式”和“間客式”。購車者自己直接去銀行申請購車貸款，先找銀行后找車行即為直客式，反之先找車行，由汽車經銷商代辦貸款事宜即為間客式。建議購車者可在看好車后，到銀行辦理“直客式”貸款，然后拿著“全款”去買車。

　　優(yōu)點：貸款利率低

　　消費者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經銷商的降價優(yōu)惠。

　　缺點：申請難度大

　　銀行貸款門檻較高，申請難度大。個人向銀行申請汽車消費貸款時，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結婚證、身份證、學歷證明、房產證復印件及居住證明、收入證明原件等，同時還需要車商或者第三方擔保以及質押物。

　　第二種：信用卡分期付款

　　另一種被較多采用的是信用卡分期付款購車方式。這種方式也多是銀行與汽車經銷商合作，共同讓一部分利給消費者，以降低信用卡分期付款手續(xù)費。有必要提醒一下的是，信用卡分期付款的“零利率”宣傳沒有任何意義，因為他們靠的是手續(xù)費收入，如果還能免手續(xù)費才是真正的讓利。信用卡分期的優(yōu)勢是有最長56天的免息期，最長付款期限可以達到3年，而且信用卡額度最高可達幾十萬甚至幾百萬元。而其它貸款方式從貸款發(fā)放起就要開始支付利息。

　　優(yōu)點：手續(xù)費率低

　　信用卡購車沒有利息，擔憂分期手續(xù)費，不同銀行之間的手續(xù)費率有差異。其次，信用卡分期購車審批手續(xù)相對簡單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。

　　缺點：車型和額度有限

　　每個有信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業(yè)務的車型，因此可供購買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業(yè)務的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經濟承受能力。

　　第三種：消費金融公司貸款

　　現(xiàn)在選擇汽車消費金融公司貸款的車主也比較多，原因是門檻相對較低，手續(xù)簡單。金融公司普通貸款方式和銀行貸款相比，在申請貸款時，消費者都需要向貸款機構(銀行或者金融公司)提供身份證明、駕照、居住證明(外地戶口)、收入證明等文件。而在審批時，銀行相比汽車金融公司流程要稍微繁瑣。

　　單純從利率來講，金融公司貸款利率比銀行高，“零利率”也是汽車金融公司經常宣傳的口號，但他們的手續(xù)費比銀行的還要高。但汽車金融公司為了競爭，經常推出一定的車貸優(yōu)惠活動，如金融公司推出的“2年0利率”等優(yōu)惠方式，此種貸款方式利率則比銀行劃算。優(yōu)點：審批流程快

　　通過汽車金融公司貸款買車比銀行貸款方便，一般提供房產證明和收入證明即可。審批過程較短，最快可當天提車。其次是還貸方式靈活，汽車金融公司所提供的貸款利率視貸款年限而定，還會根據購車人的首付比例的情況，調整利率。通常的規(guī)律是：貸款期限越短首付越高，貸款利率就越低。

　　缺點：貸款利率高

　　還貸利率相較其他方式高，目前一般貸款利率在9%以上。并且，選用汽車金融公司貸款，免不了在辦車貸的4S店購買車險，而4S店的車險往往高于單獨向保險公司投保的價格。此外，選用汽車金融公司貸款，車價優(yōu)惠和利率優(yōu)惠不可兼得。

　　貸款買車五大注意事項

　　1、警惕二次抵押情況。雖然這樣的問題較少，但車主還是應該浸提自己的汽車被經銷商辦理二次抵押，造成騙貸行為。

　　2、不要被低月供蒙騙。汽車金融機構在對外宣傳時，往往不會直接說明利率是多少，而是說月供、日供只有多少。但算清楚貸款的利率，將會是嚇人的數字。車主因此應該重要衡量利率而不是月供和日供額度。

　　3、經銷商收取高額手續(xù)費。買汽車往往通過經銷商辦理貸款，要收取一筆手續(xù)費。經銷商往往會聲稱手續(xù)費是金融機構收取的，而實際上金融機構是不允許收取貸款手續(xù)費的，這是經銷商自己核定的費用，以彌補辦理貸款的一些人工成本。

　　4、辦按揭前要協(xié)商好退訂協(xié)議。汽車按揭在辦理過程中，消費者可能遇到未成功審批發(fā)放貸款或比較慢的情況。而在這種情況下，交了訂金的消費者如果要退訂，在很多案例中，經銷商在這種情況下都拒絕退回訂金。因此買賣雙方應該提前協(xié)商好。

　　5、及時還貸至關重要。金融機構人士介紹，車主千萬要注意每個月的還貸時間，及時還貸。如果金融機構扣款不成功，三天之內就要打電話給車主催繳貸款，而一個電環(huán)就會產生兩三百元的費用，這些連同利息都會在不知不覺中增加了車主的貸款成本。