車貸常識在這里 你真正了解車貸嗎

　　隨著超前消費觀念的流入，很多朋友在購買車輛的時候，大多會選擇辦理購車貸款。但是，你知道汽車貸款最多貸多少年？申請車貸需要怎么辦理？等等一系列問題。小編今天為大家一一解答。

　　先來了解一下含義：

　　什么是汽車貸款？

　　汽車貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。

　　一、汽車貸款最多貸幾年？

　　車貸主要有3種方式：第一、銀行個人汽車消費貸款；第二、信用卡分期付款；第三、汽車金融消費公司貸款。不同貸款方式，對車貸的貸款期限規(guī)定有所不同。

　　汽車消費貸款

　　這種方式銀行審批較為嚴格，一般需要提供房產(chǎn)證明或是需要提供房產(chǎn)作為抵押，它的利率較高，一般為基準利率，或是上浮10%。但是它的可貸款額度較高，一般可達到汽車價格的7成，還有部分銀行的這類貸款金額可達100——150萬，貸款的長期限為5年。不過有的銀行規(guī)定長只能貸3年，比如建設(shè)銀行、民生銀行。

　　優(yōu)點：貸款利率低——銀行傳統(tǒng)車貸基本覆蓋所有品牌和車型，其利率以人民銀行為基準，利率低于其他渠道利率，還款方式靈活。

　　缺點：條件嚴格，下款時間長——申請銀行傳統(tǒng)車貸條件嚴格，難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產(chǎn)證名或房屋買賣合同證明或購房發(fā)票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔保和質(zhì)押物等。

　　信用卡分期購車：

　　這種貸款的申請流程較為簡單，只要貸款人信用良好，資質(zhì)良好，就可以申請分期購車。目前銀行對于信用卡分期購車一般是不收取利息的。信用卡分期付款，貸款期限長為3年。信用卡分期付款分期期數(shù)為6期、12期、24期、36期，一期就是一個月。分期的額度可達20萬。

　　優(yōu)點：條件寬松，還款方便——信用卡分期購車辦理手續(xù)比傳統(tǒng)車貸辦理簡單，身份證、收入證明等基本材料，申請者的征信記錄很重要。不要有污點。還款跟普通信用卡按月還形式一樣，使用者可以通過多種方式還款，方式靈活。

　　缺點：汽車選擇和貸款額度有限制及有手續(xù)費——每個銀行信用卡都有自己合作商汽車品牌，所以申請者選擇車型有限制性。銀行分期購車業(yè)務(wù)的信用卡是有額度限制，額度限制這要取決于銀行審批給你的信用資質(zhì)。信用卡分期購車雖然不產(chǎn)生利息，但是有賬單分期手續(xù)費，每個銀行費率有所不同。

　　汽車金融消費公司貸款

　　汽車金融消費公司貸款，貸款期限長也是5年。

　　優(yōu)點：辦理流程快，貸款選擇性多——向汽車金融公司貸款購車條件低，申請方便，辦理和下款時間都比銀行速度快。大牌汽車旗下的金融公司提供的貸款品種選擇性多，申請者根據(jù)自己的實際經(jīng)濟情況選擇適合自己的方式。

　　缺點：現(xiàn)大本分商家金融公司利率比較高，合同隱藏收費標準和經(jīng)銷商指定業(yè)務(wù)霸王條款——貸款利率比銀行高，合同可能會出現(xiàn)雜七雜八的收費標準，而且必須按照經(jīng)銷商要求購買其指定車輛保險或后期在店保養(yǎng)押金等。

　　二、車貸業(yè)務(wù)模式

　　目前市場有2種主流模式，第一、車輛質(zhì)押貸款；第二、車輛抵押貸款。

　　車輛質(zhì)押

　　車主將車直接開到貸款公司質(zhì)押，還款方式有等額本息和先息后本兩種，車子的兩套鑰匙及行駛證都押在貸款公司。

　　貸款公司一般會開辟專門車庫存放質(zhì)押車輛。此種模式以車作為質(zhì)押物，押車即放款，操作簡單快捷，放款額度小，但對貸后團隊能力要求較高。

　　車輛抵押

　　車主辦理抵押登記或者在車管所簽訂“預(yù)過戶”協(xié)議，并在車輛上裝上GPS，貸款公司獲得車輛最終買賣的權(quán)利，若逾期未還款，在質(zhì)押車輛被尋回的情況下，出示車輛抵押的相關(guān)手續(xù)資料可以將車強行收回。

　　此種模式貸款申請所需資料更多，對貸前團隊風險把握能力要求較高，操作較為復(fù)雜，且會產(chǎn)生一定的手續(xù)費用。

　　三、車貸手續(xù)費一般多少？

　　一般來說，貸款買車由于需要辦理車輛抵押、保險方面的手續(xù)，所以貸款買車包含的手續(xù)費主要為交強險、車船使用稅、商業(yè)保險費以及上牌費用等。其中商業(yè)保險方面，并沒有相關(guān)的強制規(guī)定，但4S店往往也會要求購車者購買。當然具體貸款買車手續(xù)費的標準是多少，還是由車貸形式、地區(qū)以及車型等多方面因素決定的。

　　友情提示：無須押車的“GPS類抵押借款服務(wù)”客戶辦理抵押手續(xù)后，車輛可擇繼續(xù)使用。1、無須押車，自由行駛。2、手續(xù)簡便，當天到賬。3、借款期限自由選擇，還款方式自由靈活。4、評估額度高。5、無須貸前費用。