機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)的四大“不賠付”
如今，機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)是一個(gè)熱門的話題，但焦點(diǎn)幾乎都關(guān)注在賠償金額上。其實(shí)，除了賠償金額和如何投保三者險(xiǎn)之外，投保人還應(yīng)該明確在什么情況下，三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司不賠償?shù)摹＿@里通過(guò)幾個(gè)案例來(lái)說(shuō)明這一情況。我們不討論保險(xiǎn)公司這些不賠是對(duì)是錯(cuò)，只是將現(xiàn)實(shí)存在的一些情況說(shuō)出來(lái)，以供投保人參考。
肇事逃逸
案情經(jīng)過(guò)：
不久前，駕駛?cè)岁惸绸{駛一輛小貨車在路口撞倒一位騎自行車的人。陳某下車察看，發(fā)現(xiàn)行人奄奄一息，被救活的可能性不大。陳某此時(shí)并沒(méi)有想辦法將傷者送到醫(yī)院盡力搶救，而是害怕負(fù)責(zé)任上車逃逸了這一過(guò)程被路口的攝像頭拍攝下來(lái)了。陳某迫于壓力兩星期后投案自首。
后來(lái)經(jīng)過(guò)交通部門責(zé)任認(rèn)定，陳某應(yīng)負(fù)全部責(zé)任，而且要賠償死者家屬２０多萬(wàn)元賠償金。陳某所駕駛的小貨車是上了第三者責(zé)任險(xiǎn)的，于是，陳某向保險(xiǎn)公司報(bào)案并申請(qǐng)理賠，被保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，由于陳某肇事逃逸，保險(xiǎn)公司拒絕賠付三者險(xiǎn)。
分析：
目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都對(duì)保險(xiǎn)車輛肇事逃逸不賠，這一條保險(xiǎn)合同上應(yīng)該是有的。雖然保險(xiǎn)公司這一免賠條款引起了保險(xiǎn)界和法律界的許多爭(zhēng)議，但其目前確實(shí)有這種規(guī)定。
肇事司機(jī)無(wú)責(zé)任
案情經(jīng)過(guò)：
今年６月，投保人張某駕駛著自己的愛車在一段封閉式的高速公路上正常高速行駛，一路人李某忽然翻越高速公路上的欄桿進(jìn)入高速公路。張某發(fā)現(xiàn)的時(shí)候已經(jīng)來(lái)不及剎車，將李某當(dāng)場(chǎng)撞死。
后來(lái)經(jīng)當(dāng)?shù)亟煌ù箨?duì)勘察認(rèn)定，所有責(zé)任都應(yīng)該由李某承擔(dān)，張某應(yīng)屬于無(wú)事故責(zé)任。但根據(jù)５月１日后實(shí)行的道交法，即使張某無(wú)責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)李某的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。而當(dāng)張某向保險(xiǎn)公司要求賠償時(shí)，被保險(xiǎn)公司拒絕。保險(xiǎn)公司的理由是，既然投保人是無(wú)責(zé)任的，我保險(xiǎn)公司當(dāng)然不對(duì)三者險(xiǎn)進(jìn)行賠付。
分析：
這是目前道交法實(shí)施后一個(gè)爭(zhēng)議非常大的問(wèn)題。一方面，道交法為了更多維護(hù)弱者的利益，將賠償?shù)呢?zé)任更多地加到了汽車駕駛?cè)藛T身上，即使無(wú)過(guò)錯(cuò)也要承擔(dān)相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)責(zé)任；一方面，保險(xiǎn)公司拒絕為無(wú)過(guò)錯(cuò)的投保人進(jìn)行理賠。這使無(wú)過(guò)錯(cuò)的駕駛?cè)藛T處于一個(gè)非常尷尬的境地，為交通肇事逃逸埋下了很大的隱患。但到目前為止，這種情況確實(shí)是存在的。
駕車撞了自家人
案情經(jīng)過(guò)：
劉先生開著一輛北京吉普，快到家門口時(shí)不知道怎么搞的撞倒了一位行人。劉先生下車一看，是自己的妻子何女士。何女士受傷住了一個(gè)多月的醫(yī)院，花了幾萬(wàn)元錢。妻子住院期間，劉先生想起這輛車上了三者險(xiǎn)，就找保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)公司拒絕。
分析：
這是第三者責(zé)任險(xiǎn)中歷來(lái)就不賠的一個(gè)規(guī)定。有關(guān)的解釋是，第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者排除４種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人⒈境搗⑸事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。其實(shí)，不僅在車險(xiǎn)中，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有相關(guān)規(guī)定?
酒后駕車肇事
案情經(jīng)過(guò)：
今年７月的一個(gè)晚上，呂先生和客戶吃飯，由于生意進(jìn)展順利，雙方都多喝了幾杯。酒后，呂先生駕駛自己的帕薩特轎車回家，路上將一位正常行使的騎自行車的行人撞傷。后，呂先生將傷者送到醫(yī)院，連住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，帶誤工費(fèi)，呂先生賠償了傷者３萬(wàn)多元。呂先生想起自己的車已經(jīng)上了第三者責(zé)任險(xiǎn)，于是向保險(xiǎn)公司索賠，被保險(xiǎn)公司拒絕了。
分析：
我國(guó)的保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)拒絕為酒后駕駛造成的損失“埋單”，其中當(dāng)然包括三者險(xiǎn)。但目前這一情況在個(gè)別保險(xiǎn)公司有所改變，天安保險(xiǎn)公司就推出了一個(gè)酒后駕駛保險(xiǎn)，投保人在投保車險(xiǎn)的同時(shí)，只要另外付一份酒后駕車的保險(xiǎn)金就可以在酒后駕車肇事后得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
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