編者：現(xiàn)如今，有車的人幾乎都會為自己的車上一份車險。不過，在車輛出險后不少車主不知道如何使用保險獲得正當理賠，有的人甚至不清楚哪些是保險公司該賠付的，哪些保險公司不管；有的車主與他車發(fā)生事故時，只知道著急而不注意保護現(xiàn)場，不清楚索賠流程，結(jié)果在向保險公司理賠時非常被動；有的車主甚至與保險公司發(fā)生不愉快的糾紛。針對上述情況，我們選取車主最常遇到的出險案例，采訪太平洋等保險公司的理賠員，為車主出險理賠提一些實用建議。
索賠程序
報案要及時
出現(xiàn)交通事故后，首先就要及時報案。除了向交通管理部門報案外，還要在４８小時之內(nèi)向保險公司報案。對于單方事故來說，可直接撥打報案電話，也可以到有定損資格的汽車專修廠報案和定損。
定損到主責任方保險公司
對于雙方事故來講，必須撥打１２２交通報警臺，由交管部門認定雙方各自責任，并出具相關(guān)的責任認定書；之后由主要責任方向保險公司報案，雙方當事人一同到保險公司定損。
證明要提供齊全
報案后應(yīng)當提供以下證明或單據(jù)：在有效期內(nèi)的保單正本；被保險人身份證；經(jīng)過年檢合格的被保險車輛行駛證；發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證，此駕駛證必須經(jīng)過年審合格并確定在準駕車型范圍內(nèi)；屬于道路交通事故的，應(yīng)提供交管部門出具的事故證明；屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相應(yīng)的事故證明；因事故而產(chǎn)生的損失清單以及有關(guān)的費用單據(jù)。
10日內(nèi)需提交索賠單證
以上手續(xù)備齊后，就可以到被保險人的承保公司或有定損資格的汽車專修廠進行拍照、定損、理賠。所有損失在修復之前，必須經(jīng)由定損這一環(huán)節(jié)，以核定損失項目及金額。定損完畢后，即可修理受損車輛。事故處理完畢后，１０日內(nèi)將索賠單證交給保險公司，由保險公司計算賠款；然后保險公司會通知領(lǐng)取賠款。
案例 1
劉女士的高爾夫放在小區(qū)，取車時發(fā)現(xiàn)前保險杠被大面積剮蹭，肇事者已逃跑，如何向保險公司理賠？
正確做法 要求小區(qū)物業(yè)開具車輛剮蹭證明，詳細描述剮蹭部位、車輛受損程度，發(fā)生剮蹭的時間和當時第三者逃逸情形屬實，并在４８小時內(nèi)向保險公司報案；
特別提醒：這種情況屬于第三者逃逸，車主需小區(qū)物業(yè)出具車輛被剮蹭證明，攜帶駕駛本、行駛證、保險卡向保險公司理賠；對責任明確并且手續(xù)齊全的事故，可由維修一方為被保險人墊付維修費用，進行直賠。
概念解析：直賠是指車輛的維修費用由保險公司直接與維修方結(jié)付，被保險人無須支付維修費用，只需交齊相關(guān)材料后即可將車輛取走。
案例 2
程先生開車正常行駛，一騎車青年闖入機動車道，造成車輛前大燈破碎、保險杠剮蹭，年輕人腿部受輕傷，如何報險索賠？
正確做法 首先，車主不要驚慌，看看騎車人和自己愛車損失情況；然后，確認事故責任，如果是騎車或行人全責，應(yīng)該責任方負責賠償，保險公司沒有賠償義務(wù)；
特別提醒：由于事故中所負責任不同，保險公司的賠償責任也是不一樣的，如果是車主全責，保險公司負責賠償，如果是行人責任，保險公司是不負責賠償?shù)摹?
如果是車輛與車輛之間的交通事故，索賠金額巨大，保險公司有時要求當事雙方到保險公司，重現(xiàn)事故現(xiàn)場。
案例 3
車輛行駛過程中，前擋風玻璃被飛石擊碎，造成玻璃單獨破損，如何向保險公司索賠？
正確做法 首先出險車主需弄清楚車是否是車輛損傷，同時玻璃也破碎，如果屬于這種情況屬于車損險，保險公司有賠償義務(wù)，車主向保險公司報案即可，如果僅僅是玻璃單獨破碎，有的保險公司是不能予以賠償?shù)�，除非車主單獨投保玻璃單獨破碎保險。
特別提醒：車主在投保的時候一定要注意看清條款和保險項目，有些險種是投保固定款項而附贈的，有些是需要單獨投保的，不要等到出險的時候才發(fā)現(xiàn)沒有投保，畢竟一塊風擋玻璃也是一筆不小的錢。
案例 4
車輛行駛中爆胎，保險公司賠不賠？
正確做法 首先車主要檢查爆胎是否引發(fā)車輛其他部件損傷，如果有損傷，損傷部件按車損將得到保險公司理賠；如果爆胎引起的輪胎、鋼圈的單獨損壞，保險公司是不予理賠的。
特別提醒：如果輪胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他車輛造成其他車輛的損失，保險公司會按照車禍的事故責任認定，根據(jù)車損險與第三者責任險等相關(guān)涉及該車禍理賠的險種給予理賠。
案例 5
車子停在小區(qū)，被高空墜落物砸凹一塊，如何向保險公司理賠？
正確做法 這種情況屬于可賠可不賠的“擦邊球”，車主或者到氣象部門開具當天氣象情況的證明或以當天報紙?zhí)鞖忸A報為憑證，說明當天氣象條件導致高空物墜落，或者證明物體墜落是由自己造成的，事故責任人是被保險人，這樣保險公司才有可能對車損進行賠償。
案例 6
車輛被盜搶，而被保險人也有過失，比如被保險人丟失行駛證、備用鑰匙等，如何向保險公司索賠？
正確方法 丟車事故發(fā)生后，要在２４小時之內(nèi)向出險地公安刑偵部門報案，并且通知保險公司。
特別提示：車輛盜搶險中規(guī)定，被保險人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置稅附加費憑證每一項增加０.５％的絕對免賠；丟失車鑰匙增加５％的絕對免賠，這些規(guī)定在保單中都有體現(xiàn)，被保險人應(yīng)該仔細閱讀條款。
