汽車金融公司能否為冷清車市解圍

[2004-11-08 17:38:12]　　太平洋汽車網(wǎng)　　 薛凌 　　 責(zé)任編輯: wangfen

　　汽車金融與銀行車貸的本質(zhì)不同：一是背靠汽車制造廠家，對汽車專業(yè)知識的了解和汽車行業(yè)發(fā)展趨勢的判斷更有權(quán)威性，除了對消費(fèi)者提供汽車消費(fèi)貸款外，還可提供技術(shù)指導(dǎo)、保修、收回舊車等全套服務(wù)；二是在防范風(fēng)險上，汽車金融公司有獨(dú)門絕招。如消費(fèi)者3個月后還不付款，汽車金融公司可采用回購方式收回車輛。因為有強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)做后盾，根本不擔(dān)心二次銷售問題；三是汽車金融公司運(yùn)作靈活。

　　開張還沒具體時間表

　　在沸沸揚(yáng)揚(yáng)的猜想中，汽車金融公司的花名冊近日總算塵埃落定。此前，在第一批銀監(jiān)會獲準(zhǔn)進(jìn)行籌建的三家汽車金融公司當(dāng)中，大眾和上汽通用相繼獲準(zhǔn)開業(yè)。

　　8月5日，注冊資本為5億元人民幣的通用汽車金融服務(wù)公司和上海汽車集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司共同合資組建的上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司獲得銀監(jiān)會正式開業(yè)的批準(zhǔn)。一周之后的8月12日，大眾汽車金融(中國)有限公司從中國銀監(jiān)會獲得正式批復(fù)，獲得在中國汽車金融領(lǐng)域內(nèi)開展人民幣業(yè)務(wù)的許可。據(jù)悉，總部位于德國薩克森州布倫瑞克的大眾汽車金融服務(wù)股份公司，也已經(jīng)為其在中國境內(nèi)的全資子公司注入了5億元人民幣的資產(chǎn)。大眾汽車金融則有可能首先在北京開展業(yè)務(wù)。

　　之前，其實已經(jīng)有一些企業(yè)開始與銀行合作，據(jù)鄭州宇通的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，他們也會和銀行合作，給自己的經(jīng)銷商或者大客戶提供一些貸款服務(wù)，這樣有利于汽車銷售工作。前不久，華晨寶馬就與招商銀行簽署合作協(xié)議，為BMW和MINI品牌的客戶和代理商提供信貸融資。

　　各大汽車廠家紛紛擴(kuò)大汽車金融服務(wù)業(yè)務(wù)的主要原因是金融服務(wù)業(yè)伴隨價值鏈的延伸提高了汽車的價值，且有利于吸引和爭取新顧客。而國外的經(jīng)驗也表明，汽車金融服務(wù)是一種趨勢。2003年大眾公司金融服務(wù)業(yè)務(wù)營業(yè)利潤為12.61億歐元，戴姆勒克萊斯勒為12.4億歐元。寶馬公司2003年金融服務(wù)領(lǐng)域的營業(yè)收入也幾乎占到六分之一，達(dá)4.5億歐元。專家分析稱，金融服務(wù)業(yè)的稅后利潤要比核心業(yè)務(wù)高10%。

　　由于中國政策的相關(guān)規(guī)定，依據(jù)《汽車金融管理辦法》，汽車金融服務(wù)公司的申請門檻很高，且審批嚴(yán)格、手續(xù)復(fù)雜，目前還不可能形成百家爭鳴的局面。

　　對于已經(jīng)有了正式“名分”僅有的兩家公司就成了市場探路者和競爭者。大眾汽車金融(中國)有限公司和上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司都沒有透露具體開業(yè)時間。

　　目前只針對私人客戶

　　我國汽車信貸金額從2003年占銷售總額的40%，到今年年初已下降到20%，目前則下降到不足10%，而且到目前為止銀行在汽車消費(fèi)貸款上壞賬累計已高達(dá)近1000億之多，去年全國車貸的不良貸款率一度在30%左右徘徊。

　　車貸可謂是銀行的一塊“雞肋”，而今年開始，銀行也紛紛提高了貸款門檻以化解風(fēng)險，有的甚至宣布放棄這塊市場。

　　既然銀行視之“雞肋”，汽車廠家又如何趨之若鶩？

　　大眾汽車金融(中國)有限公司總經(jīng)理夏復(fù)瑞說到在華業(yè)務(wù)時表示，“在開始階段，公司將主要向私人購車者提供汽車金融服務(wù)，我們將與授權(quán)的汽車經(jīng)銷商及大眾汽車集團(tuán)在華合資企業(yè)緊密合作，在中國市場推行一個全新的商業(yè)模式。會提供更具吸引力的汽車金融產(chǎn)品，該產(chǎn)品較目前中國市場上的同類產(chǎn)品價格更具透明度”。

　　據(jù)介紹，上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司主要在批發(fā)和零售兩大領(lǐng)域為通用汽車和上汽在華的合資企業(yè)等提供金融服務(wù)。批發(fā)信貸主要是指為經(jīng)銷商購買采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款服務(wù)，這意味著金融服務(wù)公司將為他們提供強(qiáng)大的現(xiàn)金流支持，幫助他們更順利地開展業(yè)務(wù)。而零售信貸則與消費(fèi)者切身利益密切相關(guān)。消費(fèi)者可以從經(jīng)銷商處直接獲得關(guān)于汽車購買的相關(guān)信貸服務(wù)。

　　汽車金融與銀行車貸有三個不同

　　說到汽車金融與銀行車貸的本質(zhì)不同，長安福特認(rèn)為汽車金融公司在市場運(yùn)作上具有三大優(yōu)勢：一是汽車金融公司背靠汽車制造廠家，對汽車專業(yè)知識的了解和汽車行業(yè)發(fā)展趨勢的判斷更有權(quán)威性，除了對消費(fèi)者提供汽車消費(fèi)貸款外，還可提供技術(shù)指導(dǎo)、保修、收回舊車等全套服務(wù)，為消費(fèi)者提供全面周到的咨詢和供貨服務(wù)；二是在防范風(fēng)險上，汽車金融公司有獨(dú)門絕招。如消費(fèi)者3個月后還不付款，汽車金融公司可采用回購方式收回車輛。因為有強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)做后盾，根本不擔(dān)心二次銷售問題；三是汽車金融公司運(yùn)作靈活，按照規(guī)定，汽車金融公司收取貸款利率。

　　“汽車廠家做金融服務(wù)，和銀行有很大的不同，基本上他們都不是為了賺錢，而目的在于銷售汽車，所以才會有許多汽車金融公司推出‘零首付’、‘零利息’的做法，這些做法在銀行是行不通的，但在汽車金融公司賠錢也可以做，都是為了賣車這個‘主業(yè)’服務(wù)�！北本┢�車工業(yè)發(fā)展研究所首席分析師賈新光分析說。

　　能否給冷清車市解套

　　救市，是今年車市一個重要的關(guān)鍵詞。在眾多的救市方案當(dāng)中，汽車金融公司似乎是呼聲最高的一個。

　　國外汽車金融公司可自主決定放貸利率，并且通常執(zhí)行的是零首付、零利率。而在國內(nèi)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，汽車金融公司發(fā)放汽車貸款的利率在中國人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上最高上浮不得超過30%，最多下調(diào)不得超過10%。

　　北京汽車工業(yè)發(fā)展研究所首席分析師賈新光認(rèn)為，現(xiàn)在審批的汽車金融公司，開始做都會非常謹(jǐn)慎，都不會做太大，所以對市場的影響也不會太大。如果說有影響的話，要發(fā)展到一定的程度，一是要做大，現(xiàn)在僅僅是幾個品牌在做，以后發(fā)展到整個市場；二是要車貸占到市場的一定比例，國外信貸方式購車占到70%—80%，而國內(nèi)通過銀行信貸購車的消費(fèi)僅占到20%，北京稍微好一些，是30%，比例也不大，至少要發(fā)展到40%—50%的比例，才是合理的狀態(tài)。

　　另外，國際上的汽車金融公司什么業(yè)務(wù)都做，汽車信貸反而不是主要的贏利點(diǎn)，例如通用的金融公司，金融產(chǎn)品很多，其主要贏利靠房屋信貸。汽車公司發(fā)展到后期，利潤也不是來自于賣車，而是來自“后市場”，包括保險、保養(yǎng)、配件等等，成為主要贏利點(diǎn)。

　　他同時強(qiáng)調(diào)，國內(nèi)的銀行不做車貸主要是抱怨風(fēng)險大，抱怨國內(nèi)沒有“征信系統(tǒng)”，國外有“征信系統(tǒng)”，但是人家也有一套風(fēng)險防范措施，相信隨著汽車金融公司的發(fā)展，國際的金融防范風(fēng)險系統(tǒng)也會引進(jìn)。目前，這些汽車金融公司在中國剛剛起步，為了防范風(fēng)險，因此門檻也是比較高的，以后經(jīng)過一段時間的摸索，會慢慢將門檻降下來的。

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